Endowus 智安投財富洞察報告2026: 近七成港人對退休感憂心 - 單靠AI 難填補信心落差

• 逾半數受訪者信任AI有助提供市場消息（55%）及學習知識（51%），惟應用在退休規劃方面，信任度降至31%
• 儘管63%受訪者已在強積金以外另作退休投資，惟近七成受訪者仍憂慮退休儲備是否充足
• 當AI 結合真人理財顧問協作時，退休信心水平上升至46%；而擁有清晰且主動執行的規劃，退休信心可進一步上升至61% ，顯示清晰規劃是推動退休信心的最強因素

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香港，2026年8月12日 — Endowus 智安投，亞洲領先財富管理及基金平台今日發布《Endowus智安投財富洞察報告2026：AI 時代 退休信心何在》。調查結果顯示，香港人面臨的退休問題在於規劃不足，而非因為欠缺資訊：68%受訪者對於能否實現理想退休缺乏信心或處於「猶豫中層」，即使63%已在强積金（MPF）以外為退休作投資。

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洞察報告系列踏入第五年，訪問了500名香港居民，了解他們對退休規劃、AI 工具及理財建議的取態，以及如何建立實現長遠退休目標的信心。研究並非單純量度AI 的採用情況，而是探討如何把資訊和建議轉化為退休信心。在香港，最清晰的分水嶺在於投資者是否擁有一套清晰、切實可行並能將意願付諸行動的規劃。

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安穩退休近乎全民目標 惟三分之二人缺乏信心

79%的香港受訪者認為安穩退休非常或極其重要。但只有三成二人有信心自己正朝著目標邁進，其餘68%可分為兩組：40%屬於既非有信心、亦非缺乏信心的「猶豫中層」，另有28%缺乏信心。

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有信心正朝理想退休邁進的比例亦隨年齡增長而下降。25至34歲組別的信心最高，達39%；但信心隨著年齡漸長而逐步回落，55歲或以上人士僅有28%。這個趨勢揭示香港社會一個嚴峻現實：愈接近退休年齡的人，愈覺得自己準備不足。

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Endowus 智安投董事長及集團首席投資總監李眞（Samuel Rhee）表示：「香港投資人士並非對退休漠

不關心，而是正在尋求指引。多年來，業界往往把更多的產品、更多的預測及更多的工具誤當作為進步。投資者需要的不是更多嘈音，而是一套易於掌握並能實現的個人化建議，以及合適的退休規劃，讓他們能駕馭市場波動和人生中的起伏。真正的分別，在於投資者只是掌握更多資訊，還是真正作好了退休準備。退休信心落差日益擴大，並非因為缺乏動力，而是欠缺清晰方向。香港人口急速老化，對長遠目標準備不足的代價正急劇上升。Endowus智安投正致力填補這空缺，成為客戶值得信賴的顧問。」

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MPF 普遍被視為退休保障的基礎，而非完整的退休規劃。六成受訪者懷疑單靠 MPF 能否全數支撐退休生活，只有12%認為足夠。儘管 63%受訪者已在強制性供款以外為退休作投資，這份憂慮依然存在。

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對於現時未有在MPF 以外作投資的受訪者，主要阻礙包括害怕虧損（28%）、沒有時間去研究或打理投資（28%），其次是理財知識不足（24%）及可動用收入不足（22%）。受訪者的回答分布顯示，信心落差並非源於單一障礙，而是受能力、審慎程度及缺乏系統性理財指引共同造成。

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AI 可協助比較產品和講解知識　惟涉及個人化建議時信任度下降

在香港，AI 已成為財務決策中不可或缺的一部分。近三分之一受訪者（32%）運用AI 工具協助作出理財決定；而在25至34歲的年輕成年人中，比例更升至45%。

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報告指出，儘管AI 應用日益普及，現時主要應用於資訊處理，而非用於影響退休保障的個人投資決定上。在AI使用者（n=161）中，有60%用AI 獲取市場消息、55%用於比較產品、43%學習理財知識，只有22%用於退休規劃。

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信任度亦呈現相同趨勢。在AI 使用者中，51%「非常」或「完全」信任AI 作學習知識，50%信任AI 作產品比較；惟用作個人化建議的比例則下降至34%，退休規劃更只有31%。

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此外，報告指出，掌握更多資訊並不等於可增強信心。受訪者作理財決定時，平均參考2.2個資訊來源；充滿信心者平均使用2.6個來源，「猶豫中層」及缺乏信心者則分別參考2.1個來源。這項差異顯示，單靠獲取資訊並不能消除對退休規劃的不確定性。

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Endowus智安投首席執行官萬振邦（Gregory Van）表示：「近年來，業界將AI 視為真人顧問的直接競

爭對手。我們的數據顯示，這是一個錯誤的辯題：真正能帶來改變的，是擁有一套清晰且可執行的規劃，讓AI與真人顧問協作，為客戶提升個人化的全方位退休規劃體驗——涵蓋開戶、教育、配置、監察、累積財富及退休提取各個階段。當真人顧問與AI在無利益衝突的商業模式下運作，效果最佳。這正是 Endowus 智安投旨在要填補的缺口，也是公司創立的初衷：我們結合專有科技與無利益衝突、由承擔受信責任的真人顧問服務，協助投資者了解如何將所有儲蓄作整體規劃，制定一套能持之以恆，並可隨人生轉變而調整的清晰退休規劃。」

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清晰規劃是推動退休信心的最強因素

在規劃行為方面，受訪者之間的差異更為明顯。擁有清晰規劃且主動執行的人之中，61%有信心自己正穩步邁向退休目標；從未開始規劃的人則只有12%抱有相同信心。

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同時運用AI 與真人理財顧問的投資者，對退休規劃最具信心。採用混合模式的受訪者信心度最高，達46%；只用真人理財顧問者為36%，只用AI 者為31%，兩者皆沒有使用的人士則只有17%。換言之，混合模式使用者的信心，幾乎是僅自行規劃者的三倍。

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當被問及甚麼最能提升信心時，受訪者最希望得到清晰方向：知道自己需要多少儲蓄（38%）、退休推算預測（31%）、更低收費（31%），以及「一站式整合所有財務狀況」（30%）。另有28%希望有人可以與他們討論退休規劃，反映相比純粹提供資訊的支援方式，專業人士的持續跟進及督促更為重要。

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Endowus智安投董事總經理及香港業務主管袁淇欣（Steffanie Yuen）補充：「香港投資人士身處全球資訊最密集的市場之一，AI 因而成為整理及提煉數據的得力工具。但當市況逆轉時，AI 並不承擔法律責任，亦無法掌握一個家庭不斷變化的人生目標。因此，我們一直建議客戶可將AI 生成的內容視為初步參考，而非最終答案。現階段，財富管理的最後一哩路仍需專業顧問參與—— 持牌理財顧問不僅能承擔個人化的專業責任，亦能在客戶面對重大財務決策時提供情緒支援、穩定引導，並作出全面的財富規劃。」

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要退休規劃有進展　非只採用工具　作為衡量成功的指標

要收窄香港人的退休信心落差，業界必須建立清晰方向，而非單純增加渠道。AI 可以大規模提供教育和處理金融資訊；真人理財顧問則可在最關鍵的時刻，提供切合個人背景的分析、情緒穩定支援，以及問責與承擔。然而兩者均不能取代的，是一份連繫投資者今天的財務行動和理想退休生活的規劃。

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對投資者而言，這意味著應把退休規劃視為日常習慣，而非一次性的計算，並隨人生、家庭需要及市場變化定期檢視規劃。

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調查方法

本研究以網上問卷形式進行，對象為新加坡及香港的大眾富裕階層成年人。合共訪問1,000名受訪者，每個市場各有500份完成的問卷。除非另有說明，本新聞稿所列百分比均指香港受訪者。32%的AI使用率數據，是指受訪者將AI 工具列為作出理財決定時所使用的資訊來源；按用途使用AI及按用途對AI的信任度數據，均以AI使用者為樣本（n=161）。