Endowus提醒客戶慎防假冒的Endowus客戶顧問及員工。閱讀完整通知
79%
認為退休重要
32%
自覺穩步達標

報告簡介

In the 2025 edition of the Endowus Wealth Insights Report, we take a deeper look into investor behaviours and preferences and how these are shaped by experiences with financial advisory

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人工智能已經融入不少人的理財旅程,這是否代表真人顧問將被淘汰?本報告探討AI與理財顧問在退休規劃上的真正角色。調查結果指向另一個更值得關注的問題:真正的威脅並非「AI與人類」的對決,而是無論由誰(或由什麼)提供意見,若缺乏一個清晰的計劃作為依歸,不明朗因素只會持續累積。
本研究以網上問卷形式進行,對象為新加坡及香港的大眾富裕階層成年人。合共訪問 1,000 名受訪者,每個市場各有 500 份完成問卷。
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你的退休規劃
走到哪一步?

25%
您屬於已付諸行動的25% 受訪者之一——這是值得肯定的進展。別忘了定期檢視您的規劃,因為您的需要和目標或會隨時間而改變。
46%
您並不孤單——事實上,您正屬於最大的群組:46% 的受訪者同樣對退休規劃感到迷茫。您已經踏出了重要的第一步,現在是時候學習如何一步步邁向您的退休目標。
21%
您知道應該規劃,只是尚未找到起點—— 而您並不孤單,21%的投資者與您處境相同。只要願意踏出第一步,無論多細微,您已經走在對的路上。
8%
您屬於尚未起步的8% ——但請記住,最好的起步時機,永遠是現在。您需要的,只是一些指導,便能開啟您的退休規劃旅程。

擁有更多理財工具,
並不等同於擁有更大信心。

如果信心差距只是因為資訊不足,那麼最有信心的人,理應是資訊觸角最廣的一群。但實情並非如此。單純疊加更多工具,並不會帶來更多信心——真正缺失的,是將資訊化為決策的橋樑。
所倚賴的資訊來源數量
2.55
充滿信心
2.09
猶豫中層
2.12
缺乏信心
有信心正朝理想退休邁進的比例(%),按規劃階段劃分:
61%
有清晰計劃並執行中
23%
已行動但不確定成效
24%
想做更多但不確定如何開始
12%
未起步

清晰規劃,信心倍增——提升幅度約達兩倍

一份能夠追蹤進度的清晰規劃,所帶來的信心遠非單靠資訊所能比擬——數據顯示,擁有理財規劃的受訪者,對穩步邁向退休目標明顯更有信心。

如果您曾經覺得,即使看過許多新聞報導、問過AI、聽過身邊親友的意見,卻依然感到迷失方向——請放心,您絕非孤單一人。

單靠AI能否
拉近信心差距?

這項研究並非要否定AI的價值——而是要點出AI與真人顧問如何能夠互補,共同拉近退休信心差距。對於退休這件如此個人的事,你會如何規劃?看看其他人的想法。
AI主力處理資訊工作——退休規劃應用僅佔22%。
在規劃退休時,來自真人理財顧問的建議及判斷仍然重要:
60%
55%
43%
37%
29%
22%
Q: 以下哪一項最能描述你使用人工智能
(AI)工具作財務決策的方式?
可選擇多於一個選項 (AI 使用者,n=161)

理財建議,由您開始。

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