Endowus Hong Kong如何保障您的資金和資產

保障客戶資產安全一直是Endowus的首要目標。

許多銀行和金融機構，尤其金融科技公司會吸納客戶存款，並將資金借出或投資以賺取利息或回報，這種業務模式或為客戶帶來隱憂。

正如我們希望自己的財富得到保障一樣，我們從一開始設計Endowus的商業模式時，便努力以最安全的方式保障香港客戶線上投資的安全。我們不提供槓桿投資，也不會將客戶的資金或資產借出。

客戶已投資的資產由基金指定託管人（fund-appointed custodians）持有，客戶資產與Endowus的資產一一對應。這些資產完全與Endowus的自有資產分開，除了客戶外，任何人都無權取用，為客戶資產帶來結構性保障。

Endowus 智安投香港 (Endowus HK Ltd.) 受香港證券及期貨事務監察委員會監管，根據法律規定，我們必須將客戶資金和客戶資產與公司的資金和資產分開，並維護所有持有資產的賬目。我們定期向證監會報告所有分開管理的客戶賬戶，同時受羅兵咸永道核實和審計分離的客戶賬戶。

您持有的現金

滙豐銀行為Endowus香港的客戶現金託管銀行。

當客戶匯款入Endowus賬戶，尚未投資的資金會匯入一個專門為Endowus客戶設立的滙豐分離客戶資金賬戶。現金客戶資產會與Endowus的資產負債表資金或營運賬戶嚴格區分。

每位客戶都會分配一個特定的虛擬賬號，以便Endowus識別存款來源，並相應地記入客戶賬戶餘額。Endowus維護每位客戶的個別賬目，所有客戶賬目餘額的總和將等於我們在滙豐銀行的客戶賬戶中的總金額。

如果Endowus發生任何變故，客戶在賬戶中的現金將由滙豐銀行保管，並由指定的清算人有序地將資金退還給客戶；或者這些資金和賬目將連同客戶詳細資料轉移給另一家證監會持牌機構接管服務。Endowus無法將被分開管理的客戶資金用於自身營運，債權人亦無權對客戶資金賬戶提出任何索賠。

您的所持投資資產

當您透過Endowus投資於基金時，Endowus會匯總客戶訂單並指示滙豐銀行將認購資金匯至基金指定的託管人，同時將相應的訂單詳情發送至基金指定的過戶代理。某些情況下，這一過程會透過另一個由基金公司批准的第三方執行平台完成，因為基金公司可能無法處理大量的分銷商和訂單流，且更願意與聚合執行平台合作。

其中一個獲批的執行平台是Allfunds，為世界領先的B2B基金執行和結算平台之一，並且持有證監會牌照。

資金流動路徑將是：滙豐銀行 > Allfunds > 基金指定的託管人。

基金經理負責交易決策，而基金指定託管人則負責保管基金資產，包括股票、債券和其他金融工具。

因此，基金資產亦會與基金經理的賬戶分開保管。基金託管人還負責維護保管基金持有人的賬簿、估值、會計和基金資產的報告。基金經理通常使用的主要保管人包括道富（State Street）和紐約梅隆（BNY Mellon）。

Allfunds的職責是管理賬本，與多家基金指定的過戶代理和託管人連接，確保通訊和資金轉移協議的一致性。Allfunds並不是資產的託管人，市面上有其他類似服務供應商，若有更高效的方式，也可以繞過Allfunds。

客戶的投資以Endowus的名義代表客戶持有及集中管理，由基金的過戶代理記錄，該代理負責維護所有權記錄。每位客戶的個別基金單位持有記錄由Endowus維護。可能產生的交易對手風險為託管人未能履行其職責，及未能持有其聲稱代表管理基金受益人持有的資產。

如果Endowus發生任何變故，由於客戶資產一一對應，並不會被Endowus或基金保管人借出，任何所持投資資產都可以轉移到另一家金融機構的客戶帳戶內，或將資產帳戶轉交給另一家持有客戶詳細信息的SFC持牌實體，以協助清算或接管服務。Endowus不會將這些分開的客戶資產用於自身業務營運，我們的債權人也不會對客戶資產提出任何索求。

客戶資金和資產的安全性和保障至關重要

Endowus智安投的成立宗旨是致力讓所有投資者都能享受到機構級別的投資體驗，包括機構級的安全性。客戶在平台的每個操作都受到保護。

如有垂詢，請聯繫我們持牌客戶顧問，或發送電郵至 support.hk@endowus.com。

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風險披露

投資涉及風險。過去的表現並不代表未來表現的指標或保證。投資價值及其所產生的收益可能下跌或上漲，您可能無法收回全部投資金額。匯率變動可能導致投資價值上升或下降。

本文並不意在作為預測、研究或投資建議依賴的依據，也不應成為任何投資或其他決策的基礎。本文所含資訊不意在且不應被視為法律、稅務、監管、會計或金融建議。如果您需要投資、會計、稅務或法律建議，應就您個人情況和需求諮詢您自己的專業顧問。

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無邀請或招攬

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本文未經香港證監會審閱。