怎樣選擇理財顧問？您的理財攻略

數碼時代下，人工智能（AI）逐步融入我們的生活和理財規劃，根據智安投Endowus最新發佈的《2024私人財富洞察報告》，線上財富管理平台是500名香港和新加坡受訪者首選獲取財務顧問服務的渠道。

AI及智能投顧日益普及，傳統線下理財顧問的角色將會被取代？不過，也有受訪者表示仍然偏好混合式的線上線下服務，為投資規劃尋求建議。

無論是線上還是線下的服務模式，找到一位能夠幫助您妥善管理財富、達到人生重要目標的理財顧問是非常重要的課題。在選擇理財顧問的時候，投資者最看重的因素包括服務質素、收費模式以及品牌和聲譽。

不妨透過以下7條問題對您的理財顧問進行「靈魂拷問」，判斷他們是否具備專業、客觀的資格，幫助您實現投資目標。

1. 平台收費和盈利模式是如何？

市面許多平台以「零收費」為廣告噱頭吸引投資者，收費之低令人難以置信。事實上，這些平台透過其他渠道賺取收入，例如從基金公司收取銷售佣金、外匯差價交易、鼓勵槓桿交易賺取融資利息等。

如果平台的收費模式包括一次性的認購費或交易費用，更有可能會引導客戶頻繁交易以獲取更高的費用收入，因此各位在選擇理財顧問前，必先了解其平台的實際收費模式。

2. 您會否從我購買的產品當中獲取銷售佣金？

有別於認購費等一次性交易費用，銷售佣金通常是隱藏式費用。如果理財顧問能從推薦的產品中獲取佣金，可能會影響其建議的客觀性，傾向於推薦佣金較高的產品，而非最合適客人或表現最佳的產品。

曾有報道指出，一些保險從業員主力推銷佣金高的儲蓄型保險產品，而非佣金較少、並需要提供更多售後服務的醫保產品，結果令客戶未能得到全面保障。

在Endowus智安投平台，所有理財顧問均是獨立兼且只收取平台費用，所提供的投資建議亦不受任何利益影響，確保與投資者的回報目標保持一致。

‍閲讀更多：基金銷售佣金 (trailer fee)：您不知道的隱藏投資成本

3. 您是如何評估和篩選給我推薦的投資產品的方法是否嚴謹?

仔細研究、分析並為客戶推薦合適的產品是理財顧問的重要任務。您的顧問應該有一套嚴謹的產品篩選和評估框架，過度關注短期表現或忽視您的財務狀況和風險承受能力，都可能是不好的信號，代表他們未有充分考慮投資者的長期利益。

4. 您所挑選的產品提供的投資產品是否多元化，還是只跟某些基金經理或產品供應商合作?

投資者應了解推薦產品的範圍廣泛性，如果理財顧問的選擇僅局限於某幾家特定的基金經理或產品供應商，將限制他們為客人提供最適合解決方案的能力。理想情況下，顧問應以開放和全面的態度評估市場上的各種投資產品，為您提供更多元化的選擇。

5. 您是如何確保投資建議與我的回報目標保持一致？

專業的理財顧問應該全面了解您的投資目標和風險承受能力，提供全面周到的針對性規劃建議，並且定期檢視及調整投資組合，以應對市場環境及投資者需求的變化，幫助您實現長期目標，如退休規劃、子女教育基金等。

6. 您會多久審查我的一次投資組合，並會為客戶提供什麽投後服務？

定期審查投資組合、提供績效報告和市場動態更新，也是重要的一環。隨著您進入不同的人生階段，自身情況也可能有所改變，理財顧問應該與您保持定期交流，確保理財方案能適應您最新的情況和目標。

7. 除了佣金，投資選項中是否還包含其他費用?

所謂魔鬼藏在細節中「Devil in the details」，除了明面的費用，投資選擇可能還包含平台費、託管費、績效費和提前贖回費等隱性成本，過高的費用可能會侵蝕長期投資回報。理財顧問在推薦產品時，務必全面披露所有相關費用，幫助投資者評估其對收益的影響。

閲讀更多：魔鬼在細節：一文了解各項基金費用

身處於數碼世代，理財產品及服務愈來愈多元化，投資者也因而有更多的選擇，歸根到底，最重要的還是要找到一位真正爲您利益著想的理財顧問。正所謂「貨比三家不吃虧」，下一次與您的理財顧問見面時，不妨問問以上的問題，結果可能會出乎您的預料之外！

Endowus智安投是首家，也是唯一一家真正符合香港證監會要求的獨立持牌線上財富平台。我們首創將通常隱藏在基金管理費的銷售佣金100%現金回贈回客戶的新模式，大大降低成本之餘，并且確保我們的建議不受任何利益衝突所影響。 

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閲讀更多：5個選擇Endowus智安投作爲你首選理財平台的原因

‍原文刊登於香港經濟日報HKET。

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