精明女性的理財之道

「因為芭比可以是任何樣子，女人也可以是任何樣子。」
——《芭比》

早前風靡全城的電影《Barbie芭比》有這樣的一句對白：「當一個女人真難 。 (It is literally impossible to be a woman.) 」，相信不少女性看後會感同身受。 今時今日，要當好「女人」這個角色確實不易。 社會大眾對妳有各式各樣的要求，妳既擁有事業，亦要照顧好家庭；妳要懂得賺錢，亦要懂得省錢。 無論在外在內，我們都要努力成為一個精明能幹、理財有道的時代女性，到底各位精明女士要如何妥善計劃及分配財富，才能無憂無慮地應付各項日常支出？ 

差餉補貼取消  支出大幅上升

很多時候，女性作為家庭的「財政大臣」，妥善管理家庭財政及財富增值絕對是我們最大的挑戰。 自加息周期以來，供樓利息負擔已大幅增加，加上政府2023年第4季起取消差餉補貼，意味著家庭開支將面臨更大壓力。 2023 - 2024年度首兩季差餉寬減上限為1,000港元，即合共2,000港元。 相對2022 - 2023財政年度的四個季度均有差餉寬減，合共補貼達5,000港元，差餉支出明顯大增。  

以龍頭屋苑太古城其中一個高層A室單位為例，2022-2023「應課差餉租值」評估為223,560港元，以業主每年需繳付「應課差餉租值」5%計算，全年需繳差餉金額為11,178港元，扣除達5,000港元的補貼，支出為6,178港元；但今年其租值滑落至210,240元，即應繳「差餉」為10,512港元，扣除2,000港元的補貼，全年支出8,512元。 對比之下，業主今年要支付的「差餉」較上一個年度整整多出2,334元，增幅高達37%。  

精明理財 會賺錢也會花錢

在這種情況下，我們應該採取什麼策略來平衡收入和支出？新一份施政報告中的扣減部分可提供一些抵扣的機會，例如子女免税額提高、住宅租金的税項扣除、合資格年金保費及個人進修開支等。 我們可以仔細研究這些扣減部分，是否符合條件，以獲取相應的資助。  

然而，僅僅依靠政府的補貼未必能彌補支出的增加， 因此，我們需要思考如何在日常生活中節省開支及實現財富增值，才能安忱無憂地面對多項財務開支。

我認為以下四大原則至為重要：精明消費、減少不必要支出 、定期儲蓄及長線投資。 

1. 精明消費   

女人天性愛shopping，每季品牌推出不同款式的時裝、配飾、手袋及化妝品，總是令人眼花撩亂、難以抗拒。 一不小心，尤其在雙十一或聖誕期間的大型促銷活動，可能手快地買來一堆重複款式或是沒有實際需要的物品。 其實，在每次衝動消費前，可以停一停、想一想，思考一下家中有沒有相似的款式，或是會否有即將到來的折扣優惠，待更划算時才購入心儀物品。 此外，我們還可以在消費前比較不同店家的價格，或使用優惠券和優惠碼購物，以獲得折扣優惠。  

2. 減少不必要支出 

在姐妹聚會時，我們通常會在娛樂及餐飲方面花上不少使費，例如一次High Tea或一餐Omakase，至少要花費500港元。 我建議各位在這方面調整一下預算，首先設立一個娛樂開支預算，確保每月的支出可控。 我們亦可以考慮在家裡舉辦聚會，減少外出就餐的次數。 

另外，透過改變個人生活習慣，亦可以在長期積累中帶來可觀的節省。 例如現時每天購買一杯咖啡，可減少為隔天一杯；每天外出午餐，亦可改為一周一至兩天帶飯，減少外出用餐的支出。 

3. 定期儲蓄   

個人理財的第一步是要訂立一個具體的儲蓄和投資目標。儲蓄部分主要是用於建立應急基金，建議預留不少於3-6個月的生活支出，分配至一些低風險而高流動性的資產當中，比如貨幣市場基金，銀行定期存款以及短期債券。

4. 長線投資  

在安排好應急基金后，該審視中長期的理財目標。多元化、低成本和長期投資是精明理財的重點，各位可考慮將資金分配到不同的資產類別，例如股票、債券和房地產，以降低風險並獲得更穩定的回報。 另外，我們亦可選擇費用較低的投資產品，例如指數基金，以降低管理費用和交易成本，提高回報率。長期投資是一個需要持之以恆的習慣，月供投資計劃也是不錯的選擇。Endowus智安投提供超過 200 隻優質基金，由全球頂尖基金公司管理，經過專業團隊進行全面嚴謹的篩選，優中選優，助力實現輕鬆投資。立即點擊進入 Fund Smart 基金列表了解。

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當女人不易，但只要努力實現自我及財富增值，我們都可以活得更好。

原文刊登於香港經濟日報HKET。

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