年終理財待辦清單：三步助您安心享受悠長假期

年尾假期將至，思緒或早已飛向期待已久的假期。在完全投入度假模式之前，不妨先清理待辦清單中細小卻具影響力的財務安排，確保您能在 2026 年有個清爽的開始。

畢竟，一月往往特別繁忙：剛度假回來，就要處理積壓的工作和雜務，同時還要面對假期結束後的失落感。不如現在就將待辦事項解決，讓您安心享受假期。以下是假期模式前，應在清單上劃除的三個重要事項。

檢視投資組合

經過一整年的市場波動，投資組合偏離最初的資產配置是常見現象。舉例來說，如果股票今年表現強勁，一個原本平衡的 60/40 股債組合，可能已接近 70/30。這意味著您的投資組合可能正承擔比您原先預期更高的風險，影響整體計劃。

因此，我們建議您定期（例如每季、每半年或每年）檢視您的投資組合，以應對市場變動，並配合您自身需求與目標的變化。比重還原法（Rebalancing）是解決此問題的簡單紀律性流程。定期調整（減持）過度集中的資產類別，使組合回復至目標配置，有助於：

• 鎖定回報：適度減持增長過快的資產，將紙上富貴轉化為實際回報。
• 控制風險：確保投資組合的風險水平與長期目標保持一致。

檢視組合並非針對短期市場消息的戰術操作，而是為了保障長遠目標。Endowus 智安投亦設有自動比重還原功能（auto rebalancing），助您毋需頻繁監察市場，亦能保持投資紀律。

預備交稅資金

薪俸税及個人入息課税一般分兩期繳付：首期通常為較大部分，需於一月繳交；次期則在四月繳交。這兩筆款項涵蓋上一課稅年度的最終評稅，以及新一年度的暫繳稅，宜及早準備。

您可以提前規劃，確保這筆資金已完全準備妥當，讓您無壓力地開始新一年：

• 檢視稅單通知： 確認一月及四月分期的確切金額與繳付日期，避免臨近截止日才匆忙處理。
• 設立專用戶口： 將稅款集中存入獨立高息戶口或短期低風險現金工具，並在繳稅前獲取利息。

若能提前安排，至一月時只需輕鬆完成付款，既能在假期期間安心享受，亦可避免因延誤而招致罰款或附加費。

制定來年消費計劃

「良好的開端是成功的一半」，以健康的財務面貌開始新一年能為未來幾個月定下基調。如果在年初就出現超支，可能會讓人感覺偏離了財務目標，從而感到沮喪。

利用假期前的時間，為 2026 年設定清晰的計劃：

• 回顧 2025： 檢視過去一年的消費模式，找出容易超支的環節並加以改善。
• 預算大額支出： 預估來年可能出現的大額開支（包括旅遊、入息課稅支出等支出），再確定合適的預算。
• 自動化理財： 盡可能讓情緒遠離您的預算計劃。設定自動轉賬至您的儲蓄和投資戶口，以保持您的支出紀律。

不妨查看 Endowus 應用程式上的定期投資功能——連結銀行戶口，定期為您的投資組合注入資金。尚未開戶？只需簡單幾步即設定一個適合您的投資組合。

傳遞愛心，豐盈人生

年終歲末，本是團圓共歡樂的時刻。然而，十一月底在大埔宏福苑發生的五級大火，為年末的節日氣氛蒙上了一層陰影。除了深切哀悼，我們每一位香港市民都可以略盡綿力、守望相助，協助受災居民及其家人朋友共渡難關。

當您向認可的慈善機構（根據《稅務條例》第 88 條獲豁免的機構）捐款，金額達 HK$100 或以上，即可申請稅項扣除，最高可扣除您的應評稅淨入息的 35%。

雖然香港的報稅年度至 3 月 31 日才結束，但現在採取行動，有助您在新年繁忙期前整理好財務記錄，確保該筆捐款能清晰記錄在您即將處理的本納稅期內。

進入「勿擾」模式

將財務事務處理妥當後，在度假時自然就免受其擾。

投資本不應帶來壓力，市場科學已一再證明，被動、長期的投資方式通常比頻繁交易帶來更佳的回報。

需要財富規劃指導的話，歡迎隨時與證監會持牌客戶顧問聯繫。

最後，當您完成所有事情後，就請關掉煩人的工作通知、市場新聞，甚至是交易提示吧！祝您節日快樂！

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風險披露

投資涉及風險。過去的表現並不代表未來表現的指標或保證。投資價值及其所產生的收益可能下跌或上漲，您可能無法收回全部投資金額。

意見

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