解構亞太財富科技發展先機 財富科技視野：麥肯錫的卓見

在Endowus智安投最近的2023財富科技大會上，我們的官方知識合作夥伴 —— 麥肯錫公司（McKinsey & Company）的高級合夥人Joydeep Sengupta 在他的最新報告《亞太區財富科技：金融創新的下一個前端》，給予不少獨特的見解。

Endowus首次聯繫麥肯錫公司商討參與大會時，便已經知道他們將會是完美的知識合作夥伴，能夠展示財富科技變革的潛力，利用「技術導向」為方案給客戶和金融機構帶來新的機遇。

財富科技公司具有龐大且未發展的潛力，特別是在私人銀行關注範圍之外，一些未獲開發和被忽視的領域 —— 為較富裕的客戶群提供服務。傳統上，財富管理行業主要由高淨值的客戶群主導，但隨著亞太地區人口內的財富不斷增加，預計到2027年，富裕的客戶群將佔當地私人金融資產的34%，在2022年至2027年間的複合年增長率為8%。

正如Joydeep在EWC2023上的演講分享，財富科技的真正力量可以總結為普及性、可負擔的程度及能否為所有客戶提供建議。這正是推動Endowus成為今日亞洲領先的數碼財富平台的三大因素，通過有效的退休保障投資方案，以應付長期社會責任的挑戰。

然而，財富科技在有效擴展上仍然面臨關鍵的障礙 —— 高昂的客戶開拓成本、籌集資金、提高客戶的財務知識、資產類別的普及以及跨國的條例規範。我們面對一個充滿潛力且令人振奮的行業，但仍需要克服重大挑戰。

「在亞洲，市場是分散的，而非均一的，不像美國。每個市場需要不同的條例、不同的發牌方式、不同的產品，以及不同的合作夥伴來有效執行您的策略。」—— Samuel Rhee (李眞) 在 EWC 2023上的演講中提及。

在他的演講中，Joydeep進一步闡述了解構財富科技潛力的核心，這些關鍵由技術和分析驅動 —— 承諾降低成本、提升可擴展性，並拓寬金融服務的覆蓋面。

策略性分配合作夥伴

建立一個策略性的合作夥伴關係，從而有系統地取得客戶，是需要審慎地合作的。這意味着識別有潛力的合作夥伴，包括金融和非金融實體，對準目標客戶和企業的預期成果。評估合作夥伴時，當中涉及分析客戶群、技術開發和品牌聲譽等因素。如果合作關係能有效運作，便可有系統地規模化，且能持續增長。

Endowus收購香港的Carret Private就是這種合作例子，讓我們能夠以「一條龍的」方式，縱向統合成為一個整體，以滿足正在擴大需求的客戶，並提供咨詢和卓越的投資方案，成為亞洲最大的獨立財富顧問之一，覆蓋線上和線下金融市場。

重新想像地理覆蓋和跨境整合

在我們日益緊密相連的全球環境中，我們必須重新思考如何擴展地理上的覆蓋。財富科技公司需要重新定義他們的擴張策略，包括財富的流動和渠道—— 思考如何與市場中的顧問或內部人員建立聯繫，以促進這些金融渠道的營運。這些財富的流動渠道可以成為有力的工具，促使客戶在非居住地進行投資。

更具個人化的數碼體驗，客戶更深入的參與，藉由技術應用去開拓更多空白的領域。

利用數據驅動的營銷，由人工智能進行演算和數據分析，使財富科技公司能夠建立一套健全的系統，為客戶度身訂造般提供推薦，並符合特定客戶群的需要。此類細緻的操作，還能令財富科技公司在開發投資策略和金融服務時，更精確地配合每位客戶的偏好、目標和風險檔案。

此外，由人工智能驅動的聊天工具，已可與人自然地溝通，這確保了更大規模，而且無縫的個性化互動。在「行為經濟學」上增添一層人性化的面貌，重視客戶的決策習慣，調整投資工具，取得共識。

以上各方面都講求才能和強大的領導能力，從而推動增長和創新。財富科技公司必須理解客戶的需求，哪怕不用直接接觸，都能有效地預先塑造適合客戶的方案。具前瞻的領導能力與嫻熟的執行力相結合，財富科技公司便可以在不斷變化的財富管理環境中取得成功。

「在Endowus，我們專注於以顧問引領、以數碼先導、提供極具個人性的處理方案，致力打造一個綜合的財富平台，不受限於單一基金或策略，着重整全的數碼化諮詢和建議，重視用戶體驗。」——  引自Samuel Rhee李眞於麥肯錫的報告。

亞太地區的財富科技環境正處於重大轉型的關鍵時刻。正如麥肯錫的報告和我們的主席兼創辦人Samuel Rhee李眞所強調的，這個行業擁有巨大的潛力。

以「科技驅動」作解決方案，取得意見和應付成本相關的挑戰，並解決基礎設施等問題，將會釋放財富科技的全部潛力。

Endowus正立於行業轉型的前端，提供具開創性的發展方案，推動行業變革。

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