7 大關鍵問題 向理財顧問進行「靈魂拷問」

香港地，若要「打工仔」將辛辛苦苦賺來的錢全盤交託給理財顧問，乃非能輕率定奪之舉。

要投資有道，首要條件是從一開始就提出正確的問題，了解銀行的客戶關係經理（Relationship manager，RM）或者理財顧問能否真正做到設身處地為您著想。

無論處於任何情況，請將此底線謹記於心：不要害怕要求您應得的資訊。

7 大關鍵問題 找出理想的理財顧問

真正為您的財務未來著想的顧問，是會與您的利益保持一致，並讓您做出明智決定。

為協助您找到合適的財富或理財顧問，我們特意整理一份基本問題清單，讓您在尋找的過程更順心如意。

1. 「您和您合作的銀行或平台是如何賺錢的？」

如果您的理財顧問會從他們所推薦的投資中賺取單筆或定期的銷售佣金、尾隨費用或任何回佣，那麼您要打醒十二分精神，思考他們所提供的建議是否符合您的最佳利益。

出於商業考量，顧問或會為了賺取最高佣金的產品而推銷，但不一定為您賺取最佳回報。

與之相反，收取固定費用或按資產比例收費的顧問，則不太可能推銷特定產品，且更有動力推薦合適產品。不為別的，只因他們並不會因應您所購買的產品不同，繼而獲得多項佣金收入。

2. 「您會從推薦的產品中賺取佣金嗎？」

所謂業界稱之為「尾隨佣金（trailer fee）」，是指只要投資者持有基金，基金管理公司便會持續向基金分銷平台支付佣金，

靠佣金盈利的分銷平台，自然會趨向推銷能夠支付更高尾隨佣金的基金。然而，這些基金不一定是能夠幫助您實現投資目標的頂尖或最合適的基金。

除了佣金之外，在投資之前，您要應求顧問披露其投資選擇所附帶的其他費用，如高昂的管理費、表現費和贖回費，確保您了解任何與投資建議相關的費用與細項。

3. 「為投資平台創造的收入是否與您的整體報酬掛鈎？」 

了解個別顧問的完整薪酬結構亦是不可或缺的一環。

儘可能避開所有與產品銷售和佣金掛鈎的諮詢模式，這種結構一般鼓勵過度交易，容易產生更多投資費用，亦會帶來雙方利益衝突。

4. 「您如何評估和篩選投資選擇？」

談到投資解決方案，不妨多花點時間，請理財顧問詳細說明研究、分析和選擇他們向客戶推薦的投資產品的流程和準則。

最重要的是，您應該尋找精密嚴謹、經深思熟慮、且專注於您財務目標和風險承受能力的流程。主要基於短期表現、沒有考慮您的投資期限均屬危險的信號。

5. 「我可以選擇的投資範圍有哪些？」

了解理財顧問的建議是否來自受限制的選項清單，又或者他們是否會根據您的需求考慮更廣泛的範圍，後者會被視為較好。

僅從幾家基金經理提供基金，也即是投資選擇有限，會嚴重限制顧問為您找到最合適解決方案的能力，亦可能會限制了您獲得更適合自身情況的投資機會。

6. 「您如何確保建議與我的財務目標始終保持一致？」

適合您的理財顧問，是會根據您獨有目標和需求定制建議。更具體來說，他／她會了解對您而言最重要的月標，並定期與您一同檢討。

無論是為了退休儲蓄、供養子女、建立跨代財富，還是隨著您人生階段而有所改變的目標等，量身定製的策略總是讓您實現目標的踏腳石。

7. 「您會多久一次審視我的投資？我又應期望甚麼？」

不時向理財顧問查詢您投資組合的檢討、表現報告，以及市場更新的頻率和深度。切勿小看這些資訊，它們對於確認您顧問是否符合您的財務目標，還有投資是否在正軌上是非常重要的。

重視資訊透明的顧問，會提供清晰、一致的報告，並會積極解決您的疑慮。

沒有甚麼是一成不變的，初次諮詢會議僅僅是您當前需求的寫照。隨著個人情況的變化，您的需求或都要隨之調整，故定期審視投資有其存在之必要。

探索精明理財顧問的要素

不妨透過查問您的RM或理財顧問如何獲得報酬的尖銳問題，以及觀察他們的建議是否僅符合他們自身利益等跡象，來判斷是否找到可以託付財富的人選。

當您提問這些問題時，倘若他們的答案顯示出任何與您利益不一致，又或是引伸出其他問題，那麼您大可放心另覓其他更合適的顧問。

與透過銷售金融產品收取佣金的顧問不同，僅按需求收取費用的獨立理財顧問或「Fee-only」顧問不受此類商業利益衝突的影響，確保他們的建議公正無私，並優先考慮並符合您的特定財務狀況。

與「Fee-only」顧問合作的優勢，不單止能確保建議公允，這種模式還有助於建立因人制宜的整體財富計劃。

Endowus 智安投 值得您信賴的獨立理財顧問

Endowus 智安投 是個屢獲殊榮的獨立財富和基金平台，在香港 (SFC BQR225) 和新加坡 (MAS 101051) 均持有牌照，亦是新加坡首個涵蓋私人財富和公共退休金（新加坡的中央公積金和退休輔助計劃）的線上理財顧問。

我們深信激勵措施一致能引領更好的動機、選擇、業務模式、理財建議、回報，繼而邁向理想生活。與其他投資平台不同，Endowus 絕不從認購費、交易費、槓桿或銷售佣金賺取收入，亦無意推銷頻繁交易、槓桿或高佣金產品。

Endowus 只會直接向客戶收取一筆全包、透明、基於投資資產規模的投顧費（每年0.25%至0.60%），以激勵Endowus不遺餘力，為客戶實現財富增長。

為確保獨立和一致性，我們首創基金銷售佣金100%回贈，不但降低客戶的投資成本，更強調了我們是基於衡量基金表現而作出投資評估和選擇，並以客戶利益為本提供投資建議，銷售佣金乃非考量範圍之内。

達到您的目標，才算得上真正成功。立即開始您在Endowus的財富之旅。

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