4大妙方達成財務自由
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4大妙方達成財務自由

更新於
發佈於
9月29日

全職工作仍是大眾獲取收入的主要來源之一,但朝9晚5的工作模式對追求「work-life balance」的年輕一族或需兼顧家庭的全職媽媽而言卻未必奏效。

前者追求新興的「斜槓族」以至「數碼遊牧」工作模式,後者則可能因分身不暇而放棄困身的全職工作。部分女性投資者更可能不再只視組織家庭為其人生最主要的目標,反而希望累積足夠財富,──完成「Bucket List」(人生清單)中的不同項目,遊歷世界,豐富人生閱歷。

盡管各人的實際生活狀況不盡相同,但近年熱議的「財自」(財務自由)卻是上述人士追求人生目標的重要基礎,投資亦因而變得不可或缺。

隨着綫上投資平台興起,不少人均選擇「DIY投資」的方式,落手落腳建構投資策略及資產組合。

不過,根據Endowus智安投2023年度《財富洞察報告》,過半女性投資者選擇相信家人與朋友的投資建議,而非透過更可靠或有信譽的渠道獲取相關資訊。

可是,掌握專業理財知識,培養獨立投資能力,卻是壯大個人財富的基礎,藉此從根本裝備自己達成人生目標。
   
所謂「前人種樹,後人乘涼」,過往多年間有不少新興及受歡迎的投資策略,綜合經驗及實證後,各位在建構屬於自己的投資策略之前,不妨先參考以下法則:

1. 被動投資法 (Passive Investing)

簡單而言即為長綫投資,投資者長期持有指定指數基金,較少受市況波動影響而進行買賣。被動投資法有以下好處:

●分散投資風險:針對股市指數或特定主題而分配資金至不同資產之上

●對抗通脹:透過複利效應增長財富,減少因通脹而令購買力下降的影響

●費用低廉:毋需基金經理恒常調整基金資產配置,以消除因而衍生的基金管理費

2. 平均成本法(Dollar-cost Averaging - DCA)

方法原理建基於被動投資法,就以一般的「月供股票」為例:投資者除了可賺取由複息效應所帶來的收益外,更能透過定期投入資金至該資產而滾存回報。

另外,當該資產價格下降時,投資者便可以較低廉的價格購入相關產品,減少因市場周期波動而降低投資組合價值的影響,其好處於熊市時尤其明顯。

3. 被動收入 (Passive Income)

透過投資於波幅較少及風險較低的資產以獲取穩定的定期收入,若投資者正計劃長遠財務目標,例如安排退休計劃、為子女供書教學等,掌握這種投資策略便是必修課之一。

另外,根據Endowus智安投2023年度《財富洞察報告》,近一半女性投資者均希望獲得全新被動收入來源。若想透過收益股票、債券及定期存款等獲取被動收入,投資者需留意以下比率:

●股息支付率:以投資者所收取的利息除以該公司或機構的收入

●股息收益率:以利息除以股價

●股息增長率:每年股息的增長率

如果以上比率均能維持較高水平,即表示該資產的表現較佳。不過,有某些本身股價表現較弱的公司或會透過借貸以增加股息,從而吸引投資者,但當資產價格長期下跌的話,投資者便往往得不償失。

4. 核心衛星投資法(Core-satellite Portfolio)

這種策略受各大機構投資者青睞,它將投資組合分為「核心」及「衛星」兩大部分,分散投資風險。

●「核心」部分:分配主要資金至此部分,採用成本較低的被動投資法進行長綫投資,以複利效應營造穩定的資產價值增長。投資者可分拆此部分的資金,以「6:4」比例投資至股票及債券之中。

●「衛星」部分:投資者可分布其餘資金至不同「衛星」中,涵蓋特定市場及主題,例如AI科技概念股、近年流行的ESG投資等,憑藉衛星的靈活性賺取更大投資回報。

心水清的各位或已發現以上優勢均建基於長綫投資、複息效應及多元資產配置,但世上並無one-size-fits-all的投資方法,各位需按照個人目標、需要、能力及經驗考證加以調整,從而及早達成各項人生目標。

世上並無一勞永逸的投資方法,在展開投資之路的同時,初出茅廬的投資者更需要裝備充足財務知識及尋求專業意見,時刻關注市況。

在Endowus平台上,您可以根據自身的投資需求,挑選逾200隻由世界頂級基金公司所管理的基金,或選取由我們團隊精心設計覆蓋不同主題的多基金投資組合,包括「被動收入」、「現金管理」、「全球多元化」、「未來趨勢」及「全球科技」等,助您輕鬆進行核心衛星投資配置。

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原文刊登於香港經濟日報HKET

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