騙徒ICU 三個錦囊避免墮入網上投資騙局

隨著金融科技的快速發展，網上投資已成為投資者接觸港股、美股和其他主要金融市場的主要渠道，投資平台亦應運而生。然而，便利性也為不法分子提供可乘之機，特別是在市場情緒高漲時，投資騙局案件頻發。

為支持投委會舉辧的香港理財月2025「反呃防騙 理財抗逆」理財教育活動，Endowus智安投特別為您整理投資騙局的常用手法和提供防範墮入騙局的實用錦囊，識別危險訊號，助您安心坐在家中，安全地享受科技創新為我們帶來的網上投資便利。

投資騙局常用手法 警惕四個危險訊號

投資騙局往往會利用散戶投資者回應市場消息的貪婪與恐懼心態，常用的手法如下：

冒充合法機構或持牌顧問

騙徒不再停留於「猜猜我是誰」，誘導您洩露個人資訊，而是會假冒投資平台，乃至盜用專業身份。

騙徒會以網絡上隨處可尋的各大銀行、證券商或投資平台的公司標記，偽造個人名片和工作證，來獲取您的信任。騙徒最近更會聲稱您的賬戶停用，假扮協助，試圖說服您遵從指示，一步一步引導您透露個人和賬戶資料。

未經請求的聯繫和可疑的聯繫方式

不少騙局來自於隨機聯絡或邀請加入陌生的通訊軟件群組，騙徒也經常使用社交媒體或約會應用程式接觸受害者，聲稱自己通過加密貨幣或其他投資賺了大錢，並願意分享他們的「秘訣」。

誇大回報承諾

投資騙局的回報往往好得令人難以置信，若然您質疑回報真偽，他們便會聲稱擁有「已證實的小道和內部消息」，同時施加高壓銷售技巧，「手快有，手快無」，誘騙和催促您迅速行動。

對於承諾高回報、低風險或零風險的投資機會，您應該時刻保持高度懷疑。合法的投資機會應該有明確的監管、透明的財務報告和可驗證的往績紀錄在公開平台上可以查閱。

可疑的資金轉移要求

如果有人要求您將資金轉入到不明來歷的銀行賬戶、電子轉賬和電匯平台，這是一個重大的警告訊號。騙徒可能會在投資者匯款後完全切斷聯繫，迅速將資金轉移到海外，使受害者幾乎不可能追回損失。

合法的投資平台會有清晰、安全和明確的資金流向和交易流程，而不會要求您將錢轉入私人或不明確的賬戶。

反呃防騙 安全投資三步曲

正所謂，「騙徒的手法層出不窮。」一篇文章實在不能盡錄，不過相信以下的「投資ICU」三步曲可以助您應對和衡量突如其來的「投資機會」。三個步驟令投資騙局、假冒投資專家，以及不良的投資銷售手法無所遁形：

Investigate - 驗證平台合法性

網上投資的第一步是確保平台的合法性。透過證監會的持牌人及註冊機構的公眾紀錄冊，您可以查證平台是否真實存在。合法平台通常會在其網站上明確顯示其監管資訊。

Confirm - 核實顧問身份

第二步是如有懷疑，可以透過公司官方聯絡途徑，核實來電者或短訊發送人或自稱為該平台的代表或顧問身份。

切勿輕信隨機聯絡或陌生通訊軟件群組中的「投資顧問」。合法的投資中介機構應該已在相關監管機構註冊，要求查看其牌照和資格證明，有需要的時候可以直接聯繫其所屬公司進行核實。如遇可疑情況，應向警方舉報。

做投資決定前，您應研究透徹，或諮詢可信賴的理財和投資專業人士。

Understand - 了解投資產品種種細節

僅僅量度回報潛力並不足夠，投資前，必須仔細審查條款和識別隱藏費用，特別是措辭含糊或晦澀難懂的部分。

徹底研究並理解任何投資產品，包括風險水平、可能影響表現的因素，以及在需要時提取資金的難易程度。確保完全了解所有費用結構，包括管理費、交易費和提前贖回罰金等。這些資訊通常隱藏在冗長的條款及細則中，但對投資決策至關重要。

保護您的個人資料（例如姓名、香港身份證號碼、銀行戶口賬戶和密碼，以及住址等）和投資賬戶安全同樣重要，使用高強度的複雜密碼並啟用雙重驗證，確保交易網站使用安全的「https」連結，顯示鎖定的掛鎖圖示。

安全、明智 理財抗逆

大大小小的理財決定，與您的生活開支、未來資金需求和財富目標息息相關，不妨先想清楚您為甚麼投資。

根據具體的個人生活目標計劃和投資，想想您是為子女的教育、自己的在職進修、為父母的醫療，還是自己的退休黃金歲月而儲蓄和投資。讓您專注於真正重要的事情，而非受貪婪和錯失恐懼，被騙局誘惑或被推銷衝動入市。

伴隨著長期投資的複利息效應，有助增加長遠財富累積，也需要在長期目標和短期流動性需求之間取得平衡，可以透過建立足夠的應急基金，一般為相當於6個月的開支，應對突發情況，避免被迫出售投資資產。

當有投資機會出現時，不要被緊迫感所影響，合法的投資機會不會要求您立即做出決定。騙徒的手法層出不窮，目的都是借機騙取金錢或盗取銀行、信用卡或投資賬戶的資料，所以保持警惕和理性思考，是避免成為詐騙受害者的關鍵。安全、明智的投資決策，將為您的財務未來鋪平道路。

了解更多關於如何安全投資，閱讀Endowus智安投如何確保您賬戶以及資金的安全性。

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