無痛儲錢法(升級版):如何12個月存XX萬
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無痛儲錢法(升級版):如何12個月存XX萬

更新於
發佈於
2024年9月2日

香港生活成本高昂,升斗市民要有儲錢的習慣並非易事。根據香港存款保障委員會年報,僅67%受訪港人有儲錢習慣,也即是每三位港人便有一位是「月光族」。而即使有儲錢的港人,低風險的銀行存款是大部分人(74%)的儲蓄方式。

「無痛存錢」意指在不降低生活質素的情況下,逐步增加儲蓄。可是,香港生活成本高昂,使許多人難以在日常開支之外再額外儲蓄。其次,香港人普遍有高消費的習慣,相當一部分港人亦缺乏適當的財務規劃。面對本港高樓價和租金、高消費和缺乏財務規劃,都使得「無痛存錢」看似遙不可及。

以下我們列舉正確的策略和工具,結合網上不同的無痛懶人存錢大法,告別「月光族」的儲錢難題。

盤點懶人無痛儲錢大法

無痛儲蓄的核心在於讓儲蓄成為一種習慣,而不是負擔,包括設定明確的儲蓄目標和制定計劃,將儲蓄過程自動化亦有助維持習慣。以下列舉部分熱門的存錢法則:

365儲錢法

「365儲錢法」是一種簡單而有效的存錢方式,透過每日的小額存款,逐步累積成為一筆可觀的存款。具體操作如下:

第一天存1元,第二天存2元,第三天存3元,以此類推,直到第365天存365元。

堅持365天,最終可以存下66,795元(365天的總和)。這個方法可根據個人情況考慮以下變體:每週存款一次,固定金額存款法等。

333儲錢法

「333儲錢法」是指將每月薪金分成三份來管理和儲蓄。具體操作如下:

第一份:日常開支(30%):用於支付日常生活必需品,如食物、交通、租金和水電煤雜費等。

第二份:儲蓄和投資(30%):用於長期儲蓄和投資,這部分資金可以用來建立應急基金月供股票基金或其他投資工具作長期投資。

第三份:進修和娛樂(30%):用於自我提升和娛樂,包括學習、旅行、購物和休閒活動等。

6罐儲錢法

「6罐儲錢法」是一種將收入分成不同用途的存錢方法,適合希望全面管理財務的人。具體操作如下:

收入分配:將收入分成六個部分,分別投入六個不同用途的罐子中。

分類 比例 具體用途
必需品 55% 支付生活必需品,如房租、食物、交通等
儲蓄 10% 長期儲蓄或緊急基金
投資 10% 投資,實現資產增值
教育 10% 自我提升和學習
娛樂 10% 娛樂和休閒活動
捐贈 5% 慈善捐贈或幫助他人

52週儲錢法

類似365儲錢法,「52週儲錢法」也是一種逐步增加存款金額的方法,適合希望逐漸增加儲蓄的人。具體操作如下:

第一週存入10元,第二週存入20元,第三週存入30元,以此類推。每週增加遞增存款金額,到第52週時存入520元。52週過後,總儲蓄會是13,780元。

類似的儲錢法還有很多,如「631儲錢法」、「四本存摺儲錢法」、「4321法則」等。類似的儲錢法則的核心是以類別分開管理存款。

養成良好儲錢習慣

同時,打工仔亦需要養成科學良好的儲錢和消費習慣。在一出糧後,馬上把需要存起來的金錢轉到專屬戶口「隔離」,避免計劃外的消費佔用了本來用於儲錢的資金。使用自動轉帳就是一個不錯的嘗試。

循序漸進改變消費習慣。您可以對於自己的支出進行檢討,了解哪些是不必要的支出,哪一些支出可以有更好的替代。

如何最佳運用「無痛儲錢」

無痛儲錢的本質在於「儲」,但千萬不要停留於儲備的階段,而忽略了在辛辛苦苦儲蓄後的一個步驟:如何善用資金。

當中,長期投資者應當注意通脹風險,2024年政府預測全年通脹率為1.7%,經常性開支如住屋和交通等在7月更是按年升3.3%和2.7%。意味著將現金擱置一旁,很難抗衡通脹帶來的購買力下降,若然是有資金鎖定期的儲蓄和保險計劃,亦有可能犧牲現金流動性。

因此要好好運用儲蓄,而複利效應便是令儲蓄「錢生錢」的竅門。

既然儲蓄要「無痛」,有沒有一種方式可以為您的儲蓄獲得更高的潛在回報,同時無需耗費太多精力?被動指數投資可能是一個不錯的選擇。

善用「無痛儲蓄」資金 投資被動指數

被動指數投資是甚麼?

被動指數投資是一種透過追蹤特定市場指數來實現投資目標的策略,以指數基金或交易所交易基金(ETF)作為投資工具。被動投資的優勢包括基金管理費低、持倉透明度高,以及操作簡單,使其成為長期投資者的理想選擇。

被動指數投資的三大優點

選擇投資產品時,投資者的「痛處」往往是因為市場投資工具太多,不知從何入手。

以受香港投資者青睞的美股為例,上市公司如恆河沙數。要減低這個痛處,可以考慮買入被動指數基金,以多元化的廣泛市場指數,輕鬆買入過百,甚至過千隻股票。

覆蓋廣泛市場的被動指數策略,有助於分散風險。

被動指數策略適合那些不喜歡頻繁交易、希望盡可能減低複雜性的投資者,簡單直接部署長期投資。相比於主動管理基金,被動管理的基金一般費用較低。

結合「無痛儲錢」與被動指數投資

當您養成良好的習慣後,「無痛儲錢」概念可以運用於投資上。

投資者可以運用平均成本法(Dollar-cost averaging),定期定額注入投資上,讓您在少量資金的情況下,可以開始小額投資,積少成多。

另一好處是避免情緒主導的投資決策,亦節省監察及研究市場的精力,特別適合忙碌的香港上班族。

在Endowus平台上設置定投計劃,每月將資金轉到投資賬戶上,以平均成本法建立投資組合。助您有效抵禦風險。希望化繁為簡?投資策略可以選擇低成本的指數基金,來投資廣泛的資產和市場。Endowus投資團隊最新嚴選5隻被動指數基金,立即探索最新精選基金合集。

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