香港生活成本高昂,升斗市民要有儲錢的習慣並非易事。根據香港存款保障委員會年報,僅67%受訪港人有儲錢習慣,也即是每三位港人便有一位是「月光族」。而即使有儲錢的港人,低風險的銀行存款是大部分人(74%)的儲蓄方式。
「無痛存錢」意指在不降低生活質素的情況下,逐步增加儲蓄。可是,香港生活成本高昂,使許多人難以在日常開支之外再額外儲蓄。其次,香港人普遍有高消費的習慣,相當一部分港人亦缺乏適當的財務規劃。面對本港高樓價和租金、高消費和缺乏財務規劃,都使得「無痛存錢」看似遙不可及。
以下我們列舉正確的策略和工具,結合網上不同的無痛懶人存錢大法,告別「月光族」的儲錢難題。
盤點懶人無痛儲錢大法
無痛儲蓄的核心在於讓儲蓄成為一種習慣,而不是負擔,包括設定明確的儲蓄目標和制定計劃,將儲蓄過程自動化亦有助維持習慣。以下列舉部分熱門的存錢法則:
365儲錢法
「365儲錢法」是一種簡單而有效的存錢方式,透過每日的小額存款,逐步累積成為一筆可觀的存款。具體操作如下:
第一天存1元,第二天存2元,第三天存3元,以此類推,直到第365天存365元。
堅持365天,最終可以存下66,795元(365天的總和)。這個方法可根據個人情況考慮以下變體:每週存款一次,固定金額存款法等。
333儲錢法
「333儲錢法」是指將每月薪金分成三份來管理和儲蓄。具體操作如下:
第一份:日常開支(30%):用於支付日常生活必需品,如食物、交通、租金和水電煤雜費等。
第二份:儲蓄和投資(30%):用於長期儲蓄和投資,這部分資金可以用來建立應急基金、月供股票、基金或其他投資工具作長期投資。
第三份:進修和娛樂(30%):用於自我提升和娛樂,包括學習、旅行、購物和休閒活動等。
6罐儲錢法
「6罐儲錢法」是一種將收入分成不同用途的存錢方法,適合希望全面管理財務的人。具體操作如下:
收入分配:將收入分成六個部分,分別投入六個不同用途的罐子中。
52週儲錢法
類似365儲錢法,「52週儲錢法」也是一種逐步增加存款金額的方法,適合希望逐漸增加儲蓄的人。具體操作如下:
第一週存入10元,第二週存入20元,第三週存入30元,以此類推。每週增加遞增存款金額,到第52週時存入520元。52週過後,總儲蓄會是13,780元。
類似的儲錢法還有很多,如「631儲錢法」、「四本存摺儲錢法」、「4321法則」等。類似的儲錢法則的核心是以類別分開管理存款。
養成良好儲錢習慣
同時,打工仔亦需要養成科學良好的儲錢和消費習慣。在一出糧後,馬上把需要存起來的金錢轉到專屬戶口「隔離」,避免計劃外的消費佔用了本來用於儲錢的資金。使用自動轉帳就是一個不錯的嘗試。
循序漸進改變消費習慣。您可以對於自己的支出進行檢討,了解哪些是不必要的支出,哪一些支出可以有更好的替代。
如何最佳運用「無痛儲錢」
無痛儲錢的本質在於「儲」,但千萬不要停留於儲備的階段,而忽略了在辛辛苦苦儲蓄後的一個步驟:如何善用資金。
當中,長期投資者應當注意通脹風險,2024年政府預測全年通脹率為1.7%,經常性開支如住屋和交通等在7月更是按年升3.3%和2.7%。意味著將現金擱置一旁,很難抗衡通脹帶來的購買力下降,若然是有資金鎖定期的儲蓄和保險計劃,亦有可能犧牲現金流動性。
因此要好好運用儲蓄,而複利效應便是令儲蓄「錢生錢」的竅門。
既然儲蓄要「無痛」,有沒有一種方式可以為您的儲蓄獲得更高的潛在回報,同時無需耗費太多精力?被動指數投資可能是一個不錯的選擇。
善用「無痛儲蓄」資金 投資被動指數
被動指數投資是甚麼?
被動指數投資是一種透過追蹤特定市場指數來實現投資目標的策略,以指數基金或交易所交易基金(ETF)作為投資工具。被動投資的優勢包括基金管理費低、持倉透明度高,以及操作簡單,使其成為長期投資者的理想選擇。
被動指數投資的三大優點
選擇投資產品時,投資者的「痛處」往往是因為市場投資工具太多,不知從何入手。
以受香港投資者青睞的美股為例,上市公司如恆河沙數。要減低這個痛處,可以考慮買入被動指數基金,以多元化的廣泛市場指數,輕鬆買入過百,甚至過千隻股票。
覆蓋廣泛市場的被動指數策略,有助於分散風險。
被動指數策略適合那些不喜歡頻繁交易、希望盡可能減低複雜性的投資者,簡單直接部署長期投資。相比於主動管理基金,被動管理的基金一般費用較低。
結合「無痛儲錢」與被動指數投資
當您養成良好的習慣後,「無痛儲錢」概念可以運用於投資上。
投資者可以運用平均成本法(Dollar-cost averaging),定期定額注入投資上,讓您在少量資金的情況下,可以開始小額投資,積少成多。
另一好處是避免情緒主導的投資決策,亦節省監察及研究市場的精力,特別適合忙碌的香港上班族。
在Endowus平台上設置定投計劃,每月將資金轉到投資賬戶上,以平均成本法建立投資組合。助您有效抵禦風險。希望化繁為簡?投資策略可以選擇低成本的指數基金,來投資廣泛的資產和市場。Endowus投資團隊最新嚴選5隻被動指數基金,立即探索最新精選基金合集。
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