初出茅廬 時間是錢更是底氣
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初出茅廬 時間是錢更是底氣

更新於
2023年9月12日
發佈於
2023年9月11日

理財就如瘦身減磅,想要達至理想效果,就要先訂立明確目標,再按目標設定符合自身情況的運動及飲食計劃。因此,建議大家利用目標導向投資方法(goal-based investing),而非道聽途説的「投資貼士」,避免在理財路上多走冤枉路。

目標導向投資方式旨在將理想人生與財務目標掛鈎,而首要任務是了解自己所處的人生階段。因為人生階段是決定財務需要的重要因素,例如一位初入職場的女性,財務需要可能是償還學貸與建立應急基金,但對正享受暮年生活的女性而言,為財富保值才是關鍵。

就財務規劃的角度而言,投身社會後可以分為以下4個主要人生階段,未來一連三篇將為處於不同人生階段的妳,提供適合的投資建議分享:

(1)建立事業初期;
(2)事業黃金期;
(3)接近退休期;
(4)退休生活

打破女性於事業初期的四大投資誤解

問:處於事業初期的女性普遍資本有限,為何要在資金較少時開始投資?

答:此階段的女性擁有一樣重要資本—「時間」,而擁有時間正正代表可以讓複式效應發揮最大功效。舉一簡單例子,以相同的投資策略每個月投資100元於一個年回報8%的基金,一位從20歲就開始投資的女性,將於50歲時累積到141,000元的財富;相反,另一位從30歲才開始投資的女性,於50歲時卻只能累積到57,000元的財富,總額不足前者一半。

當中分別是,前者擁有多10年的時間讓利潤滾存。因此處於事業初期的女性,不應因資金較少而放棄投資,反而更應盡早利用複息效應累積財富,以穩步實現人生目標。

問:處於事業初期的女性應否將所有儲蓄用於投資中?

答:在步向財務自由的投資過程中,請勿忽略投資風險。在事業初期的女性除了要為長遠人生計劃打算,同時也會有當期的財務需要,如建立應急基金和償還學貸等,並應為持續進修作財務準備。一般而言,我會建議各位先建立一個能應付3至6個月生活需要的應急基金,再從投資10%至20%的總收入開始,循序漸進地達到長遠的財務目標。

問:在人人皆股的時代,處於事業初期的女性應否以股票作為主要投資工具?

答:股票固然是一種重要的投資工具,但處於事業初期的女性一般較缺乏時間和經驗,同時因資本有限,難以在投資配置上平衡或分散風險,一旦選錯股,便會蒙受投資損失。

有見及此,我建議各位可以先採取一個較被動的投資策略,定期投資於數款界別與地區不同的指數基金及債券基金,並留意及減低投資支出,以分散投資風險。

問:作為投資新手,採用「DIY」(自管)投資模式以增加實戰經驗是獲取理財知識的捷徑?

答:要達到財務自主,擁有足夠的理財知識非常重要,因此不少女性在開始投資時都想嘗試親身操作,冀從中學習更多理財知識。雖然這方法能讓初出茅廬的投資新手,從實戰中汲取投資理財經驗,但對擁有較少資本及經驗欠缺的朋友而言,還是建議先與專業的投資顧問合作,從中學習理財知識實現財務自主的方法較實在。

時間就是錢

對處於事業初期的女性,時間就是讓錢生錢的重要資本,透過時間滾存,為資產產生複式效應累積財富,趁年輕時能承受較高風險的投資選擇,因此盡早開展投資是非常明智的選擇。

同時,各位應有兩手準備,將自己的投資分作短期長期組合,以應付初入職場時的各種財務需要以及長遠的人生規劃。另外,即使是投資專家們亦無法長久地預測市場動向,如想獲取最大的複式回報效益,擁有良好的心態亦十分重要。

在市場經歷波動時要持續定期投資,確切執行自己的投資策略,方能透過投資達到自己的長遠財務目標,活出屬於各位女性的精彩人生。

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原文刊登於香港經濟日報HKET

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