簡單四步 50歲開始投資不算遲

無論您的年齡和人生階段，投資是不嫌太遲晚。投資可在各個人生階段帶來收益。本文將深入探討X世代投資者的投資之旅。生活成本越來越高，只靠儲蓄不足以應對通脹壓力。面臨著撫養子女和支持年邁父母的高生活費用，投資對於夾心一代尤其重要。

50歲才投資 會否太遲嗎？

俗說有云：「種樹的最佳時機是20年前，第二個好時機就是現在。」這句話更可以引用在投資上，盡早開始投資並堅守紀律，您的財富可以隨著複利息效應的「魔力」，將投資年期拉長，也令應對市場的短期波動的能力更佳，財富增長的機會越大。

香港人的平均壽命約為85歲。屬於X世代的人現時45-60歲，也即是說仍然有至少25年的時間投資。生活成本不斷上漲，在退休後也必須持續投資，獲得跑贏通脹的回報以保持購買力，維持生活質素，才可以享受豐碩的退休時光。

每月小額投資 利用複利息效應長期增長財富

假設每年回報為5%，並將期內的所有回報再投入於投資中，僅僅每月100元的投資，可以在10年內複利增長成1.5萬元。若然可以撥出1,000元作投資，更可以在10年內將財富增長至15萬元。

簡單四步 中年投資不太晚

在決定如何投資之前，首要任務是要評估您的財務狀況，作為X世代的您可能處於收入高峰期，同時又是「夾心一代」，需要平衡子女將要入讀大學的教育費用和年邁父母的醫療費用財務需求等，同時要為您自己的退休作好準備。

設定財務目標和優先考慮事項

財務目標因人而異。對於X世代投資者來說，典型的目標可能包括：

• 應急基金
• 子女教育基金
• 父母醫療基金
• 置業首期和裝修費
• 家庭度假
• 退休基金

推算每個目標的未來資金需求

當您以特定目標為目的進行投資時，您可以更確定：

• 需要投資多少；
• 適合您的最佳投資策略；以及
• 您應該承擔的風險水平。

Endowus的理財計劃計算機可以助您制定投資計劃。只要先確定預期的資金需要、開始和結束日期，並使用現實的通脹率，推算未來的財富需求。

下圖說明您首筆100萬元資金如何配置於不同目標

考慮的投資類型

投資是取決於您的生活目標，而不是僅僅由您的年齡限制，不過投資年期長短會亦會對承擔風險能力程度有所影響。

短期或中期財務目標包括建立應急基金或為家庭度假儲蓄。對於較短的投資期限和較低的風險承受能力，可以考慮風險較低、波動性較小且優先保本的投資，例如債券基金。這些投資可以在您的整體投資組合中佔較高比例，降低股票的配置，以實現更保守的資產配置。

距離退休尚有十多年時間，X世代可以考慮承擔更多風險，而不是專注於低回報潛力的低風險資產，分散投資於包括股票在內的較高風險資產，捕捉更高回報潛力。

需要建立被動收入來源的話，可考慮提供每月派息的收益基金或相關的投資組合，透過平衡投資組合爭取資本保值，同時獲得穩定收入。

如果您是投資新手希望由專業人士為您管理投資組合，可以考慮Endowus Flagship投資組合，Endowus Flagship投資組合透過全權委託服務提供 由我們的投資研究團隊精心挑選和監控，針對您的獨特風險承受能力、投資需求和財富目標設計。投資組合將投資成本降低的同時，確保投資組合多元化，提供六種風險級別供您選擇，包括100%股票、100%固定收益，以及60%股票和40%固定收益。

從小額開始 自動化投資

投資成功貴在堅持，只需要10,000元就可以在Endowus開始投資。建立投資紀律的最簡單方法是將投資自動化，您只需決定每月要存入多少錢，在平台上每月自動進行投資。

許多人對於中年才開始投資感到擔憂，開始投資永遠不嫌遲。Endowus智安投的證監會持牌財富顧問樂意為您提供專業的財富管理諮詢服務，立即預約一對一諮詢。

<divider><divider>

風險披露

投資涉及風險。過去的表現並不代表未來表現或回報的指標或保證。預估的表現或回報不保證實現。投資價值及其所產生的收益可能下跌或上漲，您可能無法收回全部投資金額。

匯率變動可能導致投資價值上升或下降。單一股票的表現並不代表基金的回報。

全權委託服務風險

由於Flagship投資組合是根據全權委託服務提供，Endowus 將在遵守DPM 服務協議的條款和條件的前提下，以完全全權委託的方式管理投資組合下的資產；除從投資組合中供款或提款外，閣下並無任何作出投資決定的角色或權利；Endowus 無須就代表閣下所做的每項投資決定向閣下提供相關基金的招股章程或其他基金資料。 在投資全權管理投資組合之前，您應謹慎行事。

Flagship投資組合可能包含專業投資者基金及/或 "複雜產品"。 一般而言，專業投資者基金是指未經證監會認可或其銷售文件未經證監會審查的基金。 "複雜產品"（根據證券及期貨事務監察委員會（"證監會"）的定義）是指投資產品（如基金）的條款、特徵和風險因其結構複雜而不大可能為散戶投資者所理解。 專業投資者基金及一般複雜產品的風險可能較其他零售及非複雜產品為高。 過往表現不代表未來表現。所有投資均涉及風險（包括可能損失投資本金），基金單位價格可升可跌。Flagship投資組合可能投資於金融衍生性工具，這可能涉及額外風險（如市場、交易對手、流動性、槓桿和波動性風險）並導致更高的波動性。在不利情況下，Flagship投資組合可能遭受重大損失。Flagship投資組合不保本。在最壞的情況下，您可能會損失全部投資金額。請勿投資於複雜產品，除非您了解並願意承擔與之相關的風險，包括（在某些情況下）損失可能超過投資金額的風險。請參閱 "有關基金的重要信息"，以了解相關風險的詳情。 如有任何疑問，應向我們澄清或尋求獨立的專業意見。

關於集體投資計劃的一般風險警告

在做出投資決策前，請務必查閱相關的招股說明書，了解具體的風險考慮和相關費用和收費。

基金並非銀行存款，亦無本金保證，且受到投資風險影響，可能導致投資本金的損失。

部分基金也涉及衍生工具。除非您充分理解並願意承擔相關風險，否則不要投資其中。

意見

本文中包含的任何對經濟、股市、債市或市場經濟趨勢的預測、預計或預期均受市場影響，並取決於Endowus HK Limited（以下簡稱“Endowus”）無法控制的因素，因此未來可能無法實現。此外，任何意見或估計均在一般基礎上提出提出，且可能隨時更改。在呈現上述信息時，Endowus及其關聯公司、董事、僱員、代表或代理人未考慮任何用戶、讀者、任何特定個人或群體的目標、財務狀況或特殊需求，因此不能保證信息的完整性和適用性以作出明智的決策。您應仔細考慮根據您的投資經驗、目標、財務資源和相關情況是否適合任何投資觀點和產品/服務。您可能還希望通過財務顧問或Endowus平台以及獨立的法律、會計、監管或稅務建議來尋求財務建議。

無邀請或招攬

本網頁上的任何內容均不應被解釋為Endowus或其任何關聯公司在任何司法管轄區購買或出售任何證券或投資或從事任何其他交易的招攬、推薦或要約，尤其是根據該司法管轄區的證券法，此類招攬、推薦或要約購買或出售是非法的。本文中的任何信息也不應被解釋為投資建議、對任何諮詢產品或服務的推薦或代表其適合性或適當性的陳述；或者對於購買或銷售任何證券、金融產品或工具的邀請或要約；或參與任何特定交易策略的邀請。在做出任何投資決策前，投資者應該尋求獨立的財務和稅務建議。

產品風險評級：請注意，我們提供的任何產品風險評級（“PRR”）是根據我們的產品風險評估模型分配的內部評級，僅供參考。PRR可能會不時更改。PRR不會考慮您的個人情況，目標或需求，不應被視為購買，持有或出售任何基金或做出任何其他投資決定的建議或建議。因此，您不應僅依賴PRR來做出有關基金的投資決定。

複雜產品

本文中包含的一些基金是複雜產品，投資者在投資這些產品時應謹慎。雖然這些產品已獲得證監會的認可，但認可不代表官方推薦。證監會的認可並不表示該計劃獲得官方推介，也不保證產品的商業價值或其表現。

此文未經香港證監會或任何香港監管機構的審閱。