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經過多年的辛勤工作後，香港人值得擁有舒適的退休生活。然而，港人常常忽略「需要多少錢」才能舒適退休。
最近一項研究顯示，香港人認為需要110萬美元（860萬港元）才能過上舒適的退休生活，卻表示這個退休目標與他們目前的儲蓄水平相比，存在顯著差距。
香港退休年齡是幾多歲？
香港並沒有官方的退休年齡，但大多數公司要求員工在60至65歲之間退休。2023年，香港男性和女性的平均壽命分別為82.5歲和87.9歲，也即是說平均退休後的資金需要長達20年之久。
了解如何讓時間和複利成為您的盟友，並利用它們來實現您的理想退休年齡。無論您目前的年齡是多少，現在開始行動永遠不會太晚。
退休需要動用幾多錢？
對於一個普通的香港人來說，您需要擁有足夠的退休資金，以支持退休後約20至30年的生活。根據滙豐發表的全球研究《生活質素報告》(Quality of Life) ，退休人士估計需要約110萬美元（860萬港元）才能過上舒適的退休生活，僅次於美國的120萬美元（940萬港元）。
不僅是總退休成本高，調查發現港人實際儲蓄與目標之間的差距更是全球最大，差距高達81.5萬美元（640萬港元）。同一份調查顯示，七成港人認為他們在退休後需要從事兼職或全職工作，才足以支撐退休後的財務需要。
實際數額會因人而異，數值會隨著時間的推移而增加，原因包括：
- 物價上漲和通脹蠶食貨幣價值
- 預期壽命增加
- 隨著年齡增長的醫療費用，包括不斷增加的保險費用
我們無法預見未來，但現在可以採取一些簡單步驟來為未來建立退休儲備。
強積金供款及儲蓄足夠退休嗎？
對於許多人來說，退休規劃的第一步是查看他們的強積金供款儲蓄。根據積金局數據，強積金MPF計劃截至2023年12月底的總資產達到1.14萬億港元。然而，這意味著強積金成員的平均賬戶餘額為242,800元，遠低於港人認為能夠舒適退休的860萬元。
大多數在香港工作的居民有強積金供款，強積金賬戶中的儲蓄不應置之不理。管理得當，強積金供款將是你整體退休金的重要來源。
定期檢查你的MPF投資組合，以確保其分散投資，避免本土偏好，注意投資費用。除了MPF之外，還應考慮其他退休收入來源，以確保有足夠的資金實現理想的退休生活方式。
避免落差 讓儲蓄早早「開始工作」
有傳愛因斯坦曾稱複利為「世界第八大奇蹟」。在退休規劃中，複利力量隨時間變得更加顯著，因為它利用更長的時間框架來成倍增長你的資金。
巴菲特99%的淨資產是在他65歲之後累積，這是因為他從10歲開始投資。即使是小額投資，在數十年中也能像滾雪球般，增長至可觀的金額。
假設要在65歲時累積約780萬港元，投資組合年化回報率為7.64%。如果從30歲開始，每月需要投資約3,900港元。若然將開始的年齡推遲10年，會錯過前10年每月約5,100港元的複利回報，因而及後每月投資金額需要增至約9,000港元，才可以在65歲時達到780萬港元。
如何在65歲時累積780萬港元
基於7%的平衡投資組合年化回報率
早期開始投資讓你有更多的時間承擔風險和選擇高增長的投資選項，以應對市場波動。
從現在到理想退休年齡
每個人對於「幾多歲退休」的答案確實因個人情況和價值觀的不同而有所差異。
有些人希望能夠提早退休，追求自由和快樂。有人則希望按照社會或職場對退休年齡的期望，更有一些人希望延遲退休繼續工作，保持活躍和社交，或者為了增加退休金或財務儲備。健康狀況、經濟狀況和職業需求也可能影響退休年齡的選擇。
以個人條件推算理想退休年齡的一步十分重要。目前到其時之間的時間多少，將會是您實際且有用的指南，助您判斷退休投資應該每月投入多少，投資上可以承擔多少風險。無論你目前的年齡是多少，盡早開始便是最佳時機，是避免退休年齡和足夠儲蓄的願望皆落空的最好方法。
立即使用Endowus的投資計劃計算器推算退休金額，制定投資計劃。
不確定如何規劃？證監會持牌的財富顧問團隊可以為您提供個人化建議，助您實現豐碩的黃金歲月。
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