怎樣選擇理財顧問?您的理財攻略
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怎樣選擇理財顧問?您的理財攻略

更新於
發佈於
2024-07-09

數碼時代下,人工智能(AI)逐步融入我們的生活和理財規劃,根據智安投Endowus最新發佈的《2024私人財富洞察報告》,線上財富管理平台是500名香港和新加坡受訪者首選獲取財務顧問服務的渠道。

AI及智能投顧日益普及,傳統線下理財顧問的角色將會被取代?不過,也有受訪者表示仍然偏好混合式的線上線下服務,為投資規劃尋求建議。

無論是線上還是線下的服務模式,找到一位能夠幫助您妥善管理財富、達到人生重要目標的理財顧問是非常重要的課題。在選擇理財顧問的時候,投資者最看重的因素包括服務質素、收費模式以及品牌和聲譽。

不妨透過以下7條問題對您的理財顧問進行「靈魂拷問」,判斷他們是否具備專業、客觀的資格,幫助您實現投資目標。

1. 平台收費和盈利模式是如何?

市面許多平台以「零收費」為廣告噱頭吸引投資者,收費之低令人難以置信。事實上,這些平台透過其他渠道賺取收入,例如從基金公司收取銷售佣金、外匯差價交易、鼓勵槓桿交易賺取融資利息等。

如果平台的收費模式包括一次性的認購費或交易費用,更有可能會引導客戶頻繁交易以獲取更高的費用收入,因此各位在選擇理財顧問前,必先了解其平台的實際收費模式。

2. 您會否從我購買的產品當中獲取銷售佣金?

有別於認購費等一次性交易費用,銷售佣金通常是隱藏式費用。如果理財顧問能從推薦的產品中獲取佣金,可能會影響其建議的客觀性,傾向於推薦佣金較高的產品,而非最合適客人或表現最佳的產品。

曾有報道指出,一些保險從業員主力推銷佣金高的儲蓄型保險產品,而非佣金較少、並需要提供更多售後服務的醫保產品,結果令客戶未能得到全面保障。

在Endowus智安投平台,所有理財顧問均是獨立兼且只收取平台費用,所提供的投資建議亦不受任何利益影響,確保與投資者的回報目標保持一致。

閲讀更多:基金銷售佣金 (trailer fee):您不知道的隱藏投資成本

3. 您是如何評估和篩選給我推薦的投資產品的方法是否嚴謹?

仔細研究、分析並為客戶推薦合適的產品是理財顧問的重要任務。您的顧問應該有一套嚴謹的產品篩選和評估框架,過度關注短期表現或忽視您的財務狀況和風險承受能力,都可能是不好的信號,代表他們未有充分考慮投資者的長期利益。

4. 您所挑選的產品提供的投資產品是否多元化,還是只跟某些基金經理或產品供應商合作?

投資者應了解推薦產品的範圍廣泛性,如果理財顧問的選擇僅局限於某幾家特定的基金經理或產品供應商,將限制他們為客人提供最適合解決方案的能力。理想情況下,顧問應以開放和全面的態度評估市場上的各種投資產品,為您提供更多元化的選擇。

5. 您是如何確保投資建議與我的回報目標保持一致?

專業的理財顧問應該全面了解您的投資目標和風險承受能力,提供全面周到的針對性規劃建議,並且定期檢視及調整投資組合,以應對市場環境及投資者需求的變化,幫助您實現長期目標,如退休規劃、子女教育基金等。

6. 您會多久審查我的一次投資組合,並會為客戶提供什麽投後服務?

定期審查投資組合、提供績效報告和市場動態更新,也是重要的一環。隨著您進入不同的人生階段,自身情況也可能有所改變,理財顧問應該與您保持定期交流,確保理財方案能適應您最新的情況和目標。

7. 除了佣金,投資選項中是否還包含其他費用?

所謂魔鬼藏在細節中「Devil in the details」,除了明面的費用,投資選擇可能還包含平台費、託管費、績效費和提前贖回費等隱性成本,過高的費用可能會侵蝕長期投資回報。理財顧問在推薦產品時,務必全面披露所有相關費用,幫助投資者評估其對收益的影響。

閲讀更多:魔鬼在細節:一文了解各項基金費用

身處於數碼世代,理財產品及服務愈來愈多元化,投資者也因而有更多的選擇,歸根到底,最重要的還是要找到一位真正爲您利益著想的理財顧問。正所謂「貨比三家不吃虧」,下一次與您的理財顧問見面時,不妨問問以上的問題,結果可能會出乎您的預料之外!

Endowus智安投是首家,也是唯一一家真正符合香港證監會要求的獨立持牌線上財富平台。我們首創將通常隱藏在基金管理費的銷售佣金100%現金回贈回客戶的新模式,大大降低成本之餘,并且確保我們的建議不受任何利益衝突所影響。 

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閲讀更多:5個選擇Endowus智安投作爲你首選理財平台的原因

原文刊登於香港經濟日報HKET

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