理財非易事 連中環金融人也難倖免？

大家總會覺得，最貼近市場的人一定是投資高手。尤其是在香港這個資訊與資金流動飛快的城市，連的士司機或茶餐廳搭枱的茶客都有可能跟您討論美股走勢。

但現實往往令人覺得諷刺。我們聽過不少金融圈的故事，有人每日埋首分析市場、幫公司買賣股票，講起財經消息頭頭是道；但一談到自己的錢，卻寧願放在定期存款，甚至乾脆持有現金。原因？太忙、太累、選擇太多，反而不知從何入手。

故事中的 Alex，是一位 38 歲的金融從業員，在中環的銀行業打拼。他的故事收錄在我們的日記中，但他並不是一個主角，而是眾多人的縮影。這本日記記錄了不少人的心聲：猶豫不決、夜深人靜時的理財焦慮，以及那份帶點攀比心態、卻又難以啟齒的不安。

<divider><divider>

10 月 27 日 - Lunch time 的沉默

是日心情：尷尬

上次同同事食lunch，個個滔滔不絕分享自己投資表現，興奮到好似中咗六合彩咁，納指、道指破頂，我就靜靜地點頭附和。

當佢哋好奇問我今年 PA* 贏幾多，我細細聲回咗句：「安全至上。」事實係我啲人工一律入銀行戶口，每隔三至六個月就做一次定期，例行公事，冇配置、冇策略，純粹靠時間同利息。今年 38歲，做咗十幾年上到中層，但有時望住後輩仲早過我投資、理財又有計劃，反而儲得更多。講真，有啲唔甘心。

對於一個以睇住個市為生的人嚟講，講出口真係有少少尷尬。講就天下無敵，做就有心無力，簡直就係 IFC「識講唔識做」代表。退休？講真而家諗都覺得攰，留翻 block leave 先再諗。

*編按：「PA」為 personal account（個人賬戶）之縮寫，通常指金融從業員須向公司申報的個人投資戶口；而「block leave」則是指特定職位（如前線交易員）需於每年休假一段連續時間，以符合合規規定，並讓機構有機會審視其職務操作及交易紀錄，以加強風險管理。

10 月 29 日 - 我唔係冇 plan 係冇 energy

是日心情：頂唔順

星期一 lunch 畀同事刺激到（又或者叫精神打擊），我返到屋企決定唔可以再 hea。於是我用咗一個鐘「研究」，即係不停開新聞、睇報告，最後喺論壇財經台見到有個 post 話大時代重臨、中國股市有望反彈，另一篇就話創新高即係就快崩盤。

兩邊都講到好似好有料，但實際上就係一個講「升啊升啊」，另一個講「不了不了」，我就坐喺中間，心諗：咁我應該點？開咗 18 個 tab，部 laptop 嘅風扇聲大到好似要起飛咁，但我越睇信心就越低。其實次次諗住買都好似撞正高位，全世界都好似等我入場先開始跌。

平時親戚朋友一聽我喺銀行做，就一定問我邊隻股票基金最好買，好似我係行走嘅顧問咁。其實我 portfolio 入面有幾隻股票係過去幾年心血來潮亂買落——冇邏輯、冇原因，純粹有人講過。成個盤立立雜雜，乜都有但冇一樣啱用。成日幫客睇 allocation，自己 portfolio 就好似 Excel 未 save 嘅 draft 咁。

最後，我熄晒所有 tab。喺 Keeta 揀食咩仲簡單得多，又有 coupon 用。佢哋就係咁令你唔知唔覺入咗坑，唔落單都對唔住自己。投資未搞掂，今晚先食個抵啲嘅，至少無伏。

11 月 7 日 - Someday 變 neverday 諗理財諗到攰

是日心情：拖延症發作

已經唔知拖咗幾多日，我應承過自己真係要開始打理自己啲錢。偏偏公司有嘢趕，啲 deadline 一個接一個，我每日 OT 到癲，返屋企連 Netflix 冇得煲。諗起要用星期六朝早嚟研究 ETF 同 mutual fund，我真係覺得好似俾人罰留堂咁。

我知自己而家現金流夠，生活穩穩陣陣。Hand drip 照飲、Uber 照搭，但退休要幾多錢？照咁 OT 落去，我幾時先退得起？

我成日都話「等啲嘢 settle 咗先再搞」，其實心知係唔會發生，最多係轉個新 project 再忙多輪。聽日已經係 weekend，我知要快啲開始搞。講真我寧願瞓多陣，起身攤喺梳化碌 IG。但理財大計就好似啲 unread email，越積越多，越睇越驚。

11 月 18 日 - 我想要嘅唔止係建議

是日心情：樂觀中帶有少少保留

有位同事見我成日呻，建議我搵個獨立財富顧問。我第一個反應就係：「哪有錢？同埋邊有時間？」

最後我都畀佢說服咗， 一次過倒晒啲嘢出嚟：OT、人工擺晒去定期、股票亂咁買、成日驚買貴咗。

個顧問冇鬧我，反而問我生活。唔係問我有幾多錢，而係問我想點用錢。五年後我想點？十年後呢？想唔想買樓？去旅行？轉工？佢唔係問我想買咩，而係問我想過咩生活，然後再問我：投資，其實係為咗咩？

11 月 27 日 - 原來計劃 先係重點

是日心情：如釋重負，生活終於有啲掌控感

啱啱開完 follow-up meeting，我哋一齊砌咗個真正嘅計劃。唔係咩一夜發達嗰啲，而係一個有紀律、會自動執行嘅策略——唔使我日日睇市、日日煩。依家每個月都會自動扣一部分人工去投資，分散全球，全部都 align 我哋之前傾過嘅目標，唔使我再亂咁買。

原來我唔係要做股神、唔係要叻過個市，而係要搞掂自己，要有一套啱自己嘅系統，特別係冇時間、冇精神嘅我。終於，我第一次覺得我啲個人財務，終於追得上我生活嘅節奏。

<divider><divider>

投資得宜 不代表要做得更多

Alex 的故事，對不少金融從業員而言並不陌生。問題往往不是知識不足，而是缺乏時間、精力，以及為自己作出財務決策所需的心理空間。

好消息是，投資更好不一定代表要做得更多。其中一個有效的方法，是透過簡單、方便和自動化的投資流程，讓資產沿着阻力最小的路徑，自然地走向理想成果。最重要的是，整個安排必須與您的核心目標保持一致。

這種方式的好處非常明顯。對於那些一直將個人財務目標擱置的金融專業人士而言，它能帶來更清晰的方向和更大的信心。Endowus 智安投的使命，就是讓這一切變得更簡單、更容易實踐，智在投資更好。立即按下連結花費數分鐘開立戶口，讓我們伴您同行，向理想中的生活邁步前進。

‍

延伸閱讀：

• 簡單四步 50歲開始投資不算遲
• 您的投資陷阱是自己？認識4種投資心理偏見，用紀律投資克服心魔
• 4大投資步驟 把握黃金時間

<divider><divider> 

風險披露

投資涉及風險。過去的表現並不代表未來表現或回報的指標或保證。預估的表現或回報不保證實現。投資價值及其所產生的收益可能下跌或上漲，您可能無法收回全部投資金額。

匯率變動可能導致投資價值上升或下降。單一股票的表現並不代表基金的回報。

關於集體投資計劃的一般風險警告

在做出投資決策前，請務必查閱相關的招股說明書，了解具體的風險考慮和相關費用和收費。

基金並非銀行存款，亦無本金保證，且受到投資風險影響，可能導致投資本金的損失。

部分基金也涉及衍生工具。除非您充分理解並願意承擔相關風險，否則不要投資其中。

意見

本文中包含的任何對經濟、股市、債市或市場經濟趨勢的預測、預計或預期均受市場影響，並取決於Endowus HK Limited（以下簡稱“Endowus”）無法控制的因素，因此未來可能無法實現。此外，任何意見或估計均在一般基礎上提出提出，且可能隨時更改。在呈現上述信息時，Endowus及其關聯公司、董事、僱員、代表或代理人未考慮任何用戶、讀者、任何特定個人或群體的目標、財務狀況或特殊需求，因此不能保證信息的完整性和適用性以作出明智的決策。您應仔細考慮根據您的投資經驗、目標、財務資源和相關情況是否適合任何投資觀點和產品/服務。您可能還希望通過財務顧問或Endowus平台以及獨立的法律、會計、監管或稅務建議來尋求財務建議。

無邀請或招攬

本網頁上的任何內容均不應被解釋為Endowus或其任何關聯公司在任何司法管轄區購買或出售任何證券或投資或從事任何其他交易的招攬、推薦或要約，尤其是根據該司法管轄區的證券法，此類招攬、推薦或要約購買或出售是非法的。本文中的任何信息也不應被解釋為投資建議、對任何諮詢產品或服務的推薦或代表其適合性或適當性的陳述；或者對於購買或銷售任何證券、金融產品或工具的邀請或要約；或參與任何特定交易策略的邀請。在做出任何投資決策前，投資者應該尋求獨立的財務和稅務建議。

產品風險評級：請注意，我們提供的任何產品風險評級（“PRR”）是根據我們的產品風險評估模型分配的內部評級，僅供參考。PRR可能會不時更改。PRR不會考慮您的個人情況，目標或需求，不應被視為購買，持有或出售任何基金或做出任何其他投資決定的建議或建議。因此，您不應僅依賴PRR來做出有關基金的投資決定。

複雜產品

本文中包含的一些基金是複雜產品，投資者在投資這些產品時應謹慎。雖然這些產品已獲得證監會的認可，但認可不代表官方推薦。證監會的認可並不表示該計劃獲得官方推介，也不保證產品的商業價值或其表現。

此文未經香港證監會或任何香港監管機構的審閱。