Endowus 家長分享自身育兒經驗 送給孩子的無價之寶

每逢年中，人們自然會想起接連而至的「母親節」和「父親節」。子女們大多都會藉著佳節向父母贈送禮物和邀請雙親到茶樓聚餐、共享天倫之樂。但父母的付出從不止於節日，日常的關懷與教導才最令人動容。談及教育，尤其在理財教育方面，即使是金融業的父母，也未必教得輕鬆。

無論父母做甚麼工作，教孩子理財都是不可或缺的一課。其實在教的過程中，家長自己也要不斷學習。有見及此，Endowus 智洞察團隊訪問了不但管理公司的財政，也親身教導子女理財的首席財務總監王錫達（Dominic）；還有高級財富顧問劉方舟（Joyce）與李俊耀（Brandon），兩人擁有逾十年經驗，如今也與子女一起實踐理財之道。最後，由法律及法規事務主管周幸霖（Serene）分享她眼光獨到的理財觀。

如何在數位世界裏設定界限 

對現今的孩子而言，金錢往往只是螢幕上的一串抽象數字。回想起幾年前，數位支付轉型的出現，讓不少家長曾擔心，如何在沒有實體現金的情況下教導孩子有關金錢的價值。

Dominic 的孩子們如今正值十多歲的青少年時期，他們所有開銷花費都由他和他的妻子以數位方式管理。夫婦二人為他們每人辦了一張提款卡，每周把他們的零用錢存入卡中。定期將金錢存入為提款卡增埴，是 Dominic 刻意選擇的轉賬方式。為何不選擇自動轉賬？他表示，近日的一次親身體驗，最能說明這個決定的理由。

事情原委是這樣的：Dominic 其中一個孩子因出國旅行，獲得了一筆額外的零用錢。然而回國後，剩餘的金錢卻留在了同一個數位銀行賬戶裏，和她原來的零用錢混和在一起了。

「她花的錢比她擁有的還要多，」他回憶道，「因為很難區分哪些資金是她可以保留的，哪些是旅行的剩餘資金」。

設定界限有助孩子理解金錢的概念及其稀缺性，從而明白到優先考慮他們需求和願望的重要之處。作為一位五歲和三歲孩子的父親，Brandon 認為，做到這一點的竅訣在於透過精簡選項來引導他們集中注意力。舉例說，每次他帶孩子到玩具店，都會要求孩子從三個玩具中選擇最喜歡的，而非讓他們在林林總總的選擇中任意挑選。

即便如此，父母也不該指望孩子在幾次嘗試之後就能掌握技巧。「他們真的懂得界限嗎？」Serene 調侃道，她承認培養孩子健康的消費習慣始終是「持之以恆的工作」，尤其是她兩個孩子尚且年幼，分別只有七歲和三歲。

Dominic 的故事，反映了所有父母都必須做到微妙的平衡：在賦予孩子自主權的同時，也要建立明確的界限，尤其是以數位方式管理金錢。最近，他協助子女將部分儲蓄投資在個人 Endowus 智選旗艦組合中，讓他們可以自主選擇風險承受能力。這是一種培養責任感的練習，目的是嘗試讓他們實際掌控自己的財務未來。

在這個過程中，收穫的不僅是孩子。Joyce 反思道，為人父母就像一段學習說「不」的旅程，即使她的本能是渴望給予孩子一切最好的。Dominic 也感同身受，他指出：

「如果總是在孩子開口要求時就給予他們想要的東西，那麼就會無法教導他們延遲滿足的重要性。」

父母的堅持本身就是教育的一部分，與孩子的理解同樣重要。

用有限的時間和金錢發揮創意 

可以肯定地說，每個家長都有因時間和金錢而苦惱不堪的時候。對 Brandon 來說，選擇顯而易見：一張萬態野生動物世界（Mandai Wildlife Reserve）的園區體驗年票，所提供的價值遠比在禮品店駐足停留要來得多。

「體驗的投資回報率（Return on investment，簡稱 ROI）非常高，」他笑著說。他的孩子們一連好幾天都在談論他們的到訪經歷，那些趣味回憶和共同相處的美好時光，在一天結束後依然價值倍增。他坦言， 「這種體驗的價值無比巨大，可謂是用多少金錢都不能一換的『無價之寶』。」

Joyce 是一位育有五歲和一歲孩子的母親，同樣也有類似的看法。她留意到每次出國旅行後，大孩子的成長都有顯著進步。這些旅行不僅是度假，更是身歷其境的教室，能夠培養孩子的好奇心、適應力和更廣闊的世界觀。她分享道：

「孩子需要陪伴與連結，但沒有足夠的時間，就無法創造高品質的相處。」

天下間的父母都深有同感，教育孩子真正的挑戰在於時間之限制。

每天時間有限，又要維持預算，那麼家長應如何負擔得起這些寶貴的經驗？Brandon 表示，這種限制正正是教育孩子認識金錢本身匱乏之處的機會；對他自己來說，同時也是學習如何善用時間和金錢的一課。在現實生活中，平均成本法 是 Brandon 選擇教導孩子的理念，以引領他們認識消費：雖然孩子們無法一次過買下野生動物園所有的毛絨玩具，但在擁有全年體驗年票的前提下，日後的重遊都能逐步擴充收藏，也讓每次的消費擁有可以無限延續的價值。

「像去野生動物公園這樣的體驗，看似是額外的花費，但其實也是一種投資，」他解釋道。「觀察甚麼能為您的孩子帶來歡樂，並在時間和金錢的分配上、您能負擔的範圍內發揮創意，給他們最好的體驗」。

金融啟蒙不僅是傳授理財習慣 

歸根究底，教育孩子金融知識的目標，遠不止於平衡預算。這關係到讓孩子掌握知識，同時建立能引導他們決策的價值觀。父母能做的，就只是在前期奠定基礎；然後他們需要學會信任這個過程，並讓孩子以自己獨創的方式茁壯成長。

有時，道理會以令人驚訝且影響深遠的方式傳達。 Serene 的女兒是 Taylor Swift 的粉絲，她對金錢的力量有著深刻的理解，這讓 Serene 大吃一驚。目睹了 Eras 巡迴演唱會的全球熱潮，女兒明白到金錢可以為人們帶來更多選擇，讓人們能夠擁有自由和舒適，繼而作出令自己感到幸福的決定。

這些經驗教訓也能轉化為關懷仁愛之舉。近日，Joyce 的兒子能夠背誦出兒童讀物《大董事會的牛熊賽跑（The Bull & Bear Race at the Big Board）》中「消費、儲蓄、投資、給予」的概念，並將這些知識付諸實踐。他從自己的零用錢中，拿出一部分節省下來的錢，捐獻給學校的捐贈活動，將金錢的價值延伸到個人之外。

孩子對金錢的認識，遠不止於花費與儲蓄。它深深融入與父母共度的時光、逐漸養成的品格，以及對世界的探索之中。最深遠的投資往往是無形的，需要時間醞釀，才足以留下超越金錢的價值傳承。

身為父母的您，如何管理自己的財務？以下文章資源或許對您有所幫助：

• 新手父母的財務規劃策略
• 為子女建立教育基金
• 如何規劃退休生活
• 如何制定遺產規劃

<divider><divider>

風險披露

投資涉及風險。過去的表現並不代表未來表現或回報的指標或保證。預估的表現或回報不保證實現。投資價值及其所產生的收益可能下跌或上漲，您可能無法收回全部投資金額。

匯率變動可能導致投資價值上升或下降。單一股票的表現並不代表基金的回報。

關於集體投資計劃的一般風險警告

在做出投資決策前，請務必查閱相關的招股說明書，了解具體的風險考慮和相關費用和收費。

基金並非銀行存款，亦無本金保證，且受到投資風險影響，可能導致投資本金的損失。

部分基金也涉及衍生工具。除非您充分理解並願意承擔相關風險，否則不要投資其中。

意見

本文中包含的任何對經濟、股市、債市或市場經濟趨勢的預測、預計或預期均受市場影響，並取決於Endowus HK Limited（以下簡稱“Endowus”）無法控制的因素，因此未來可能無法實現。此外，任何意見或估計均在一般基礎上提出提出，且可能隨時更改。在呈現上述信息時，Endowus及其關聯公司、董事、僱員、代表或代理人未考慮任何用戶、讀者、任何特定個人或群體的目標、財務狀況或特殊需求，因此不能保證信息的完整性和適用性以作出明智的決策。您應仔細考慮根據您的投資經驗、目標、財務資源和相關情況是否適合任何投資觀點和產品/服務。您可能還希望通過財務顧問或Endowus平台以及獨立的法律、會計、監管或稅務建議來尋求財務建議。

無邀請或招攬

本網頁上的任何內容均不應被解釋為Endowus或其任何關聯公司在任何司法管轄區購買或出售任何證券或投資或從事任何其他交易的招攬、推薦或要約，尤其是根據該司法管轄區的證券法，此類招攬、推薦或要約購買或出售是非法的。本文中的任何信息也不應被解釋為投資建議、對任何諮詢產品或服務的推薦或代表其適合性或適當性的陳述；或者對於購買或銷售任何證券、金融產品或工具的邀請或要約；或參與任何特定交易策略的邀請。在做出任何投資決策前，投資者應該尋求獨立的財務和稅務建議。

產品風險評級：請注意，我們提供的任何產品風險評級（“PRR”）是根據我們的產品風險評估模型分配的內部評級，僅供參考。PRR可能會不時更改。PRR不會考慮您的個人情況，目標或需求，不應被視為購買，持有或出售任何基金或做出任何其他投資決定的建議或建議。因此，您不應僅依賴PRR來做出有關基金的投資決定。

複雜產品

本文中包含的一些基金是複雜產品，投資者在投資這些產品時應謹慎。雖然這些產品已獲得證監會的認可，但認可不代表官方推薦。證監會的認可並不表示該計劃獲得官方推介，也不保證產品的商業價值或其表現。

此文未經香港證監會或任何香港監管機構的審閱。