國際學校學費飆升！香港高淨值家庭如何計劃子女教育經費？

對不少香港高收入家庭而言，就讀提供 IB 課程或 IAL 課程的中小學，往往被視為孩子通往海外名校的入場券。然而，在香港這類國際學校學費每年由十幾萬至二十幾萬不等，亦幾乎每年加價。根據香港教育局最新數據，2025/26 學年共有 172 間直資、私立及國際學校獲批加學費申請，其中國際學校平均加幅達 4.6%。

更有甚者，不少國際學校要求家長購買債券以換取優先入學資格，為家庭現金流與資產配置增添不少挑戰。再加上各類課外活動和雜費等額外支出，實際成本往往遠超家長預期。

本文解構香港國際學校學費與其他成本，並探討高淨值家庭如何透過投資理財策略，建立穩健的教育基金成長模式。作為家長的您，是否已準備好為孩子和自己的未來承擔這場挑戰？

解構國際學校的學費與「隱形」成本

國際學校每年收費十幾萬到二十幾萬港元的學費，其實只是全部支出的冰山一角。實際上，國際學校學費結構頗為複雜，當中包含多項非學費成本與制度性收費安排，加上學生學習旅程中需要的不少「附加支出」，累計金額容易遠超家長預算。

以下是香港部分著名國際學校在 2025 至 2026 年度的學費：

而根據統計數據，過去數年香港大部分國際學校學費穩步上升，每年平均加幅為約4%至5%，並持續跑贏通脹，對家長構成長期財政壓力。

除了學費，香港大部分國際學校還會收取不少額外費用，主要包括建校費、債券及提名權等。這些開支動輒數萬甚至過百萬港元，是升讀熱門國際學校的重要「入場門票」。

• 建校費：學校為支持校舍擴建與設施發展，向每位學生收取額外費用，形式可為每年繳付或一次性支付。以英基為例，小一入學新生的建校費38,000 港元，屬一次性且不可退還。

• 債券或提名權：部分國際學校要求申請家庭購買債券，亦有稱為「提名權」的國際學校債券，認購者可為子女獲得「快速面試」或優先申請資格。國際學校債券認購金額介乎數十萬至數百萬港元不等。這類債券大多可於學生離校後轉售或申請退還，但購買債券通常並不保證學生必定獲錄取，而且這類債券一般屬無息。

英美私立教育的學費是否比香港便宜？

放眼海外，可發現英國、美國等地的私立學校學費也十分昂貴。以英國為例，2025年起取消私校稅務豁免，並徵收 20% 增值稅，令學費大幅上漲。數據顯示，英國日校平均每學期學費7,382英鎊，折合全年約 22,000 英鎊（約 21.6 萬港元），較前一年上漲22.6%。不少名校學費升幅甚至超過平均，如伊頓公學2025年全年費用較前一年增加近1.1萬英鎊。

美國方面，全美私立中小學學費平均約每年 12,790 美元（約 10 萬港元），高中階段平均約 15,344 美元（約 12 萬港元），而全美頂尖獨立日校的平均學費，每年可高達 60,000 美元（約 47 萬港元）。

與香港不同，美英私校一般不設債券或提名權制度，但仍會收取註冊費、保證金及建設性捐款等。加上在當地生活與住宿開支，每年額外支出或達20萬港元。整體而言，海外升讀私校的總成本，往往比安排子女留港就讀國際學校更加驚人。

更多優質教育的常見「隱形成本」

除了與升學相關的費用外，讓孩子接受優質教育還伴隨著許多「隱形成本」，在財務規劃中需要慎重考慮。

• 課外活動與學習支援：調查顯示，41% 的香港家庭每月在子女課後學習支援上的開支超過 2,000 港元，平均約 2,269 港元，涵蓋補習班及功課指導。就讀國際學校的學生，常同時參加音樂、藝術或體育訓練，單一樂器課程每堂可達數百港元，全年累計可達數萬元。IB 課程、IAL 課程、美國 AP 課程等升學考試的補習班也價格高昂，一對一補習每小時收費動輒500港元或以上。

• 海外交流與遊學：不少學生在中學階段參與海外交流、名校體驗營或短期交換，費用一般由數萬至十多萬港元不等。若安排一年海外寄宿或交換，支出更接近當地私校全年學費，往往超過30萬港元。
• 升學諮詢與專業教練： 在競爭激烈的全球化教育環境中，為子女規劃「最合適的升學路徑」已成為家長最捨得投資的項目。不少高淨值家庭會聘請專業升學顧問，針對英美等不同學制提供專業指導，協助子女選科並制定長遠升學策略。由於海外升學體系複雜，許多家長未必擁有相關經驗，此類咨詢服務儼然已成為不可或缺的「剛需」。其收費跨度極大，由數千港元（單次諮詢）到逾十萬港元（為期兩年的全方位顧問）不等。

• 心理健康與全人發展：高度競爭的教育環境下，孩子身心健康需要額外關注。若子女有特殊需要（如讀寫障礙、情緒困擾），家長可能會尋求校外專家。心理諮詢、特殊學習支援等服務可能成為中產以至高淨值家庭的額外開銷。

高淨值家庭的教育理財 3 大策略

對高淨值家庭而言，子女教育從來不是一次性的開支，而是一項橫跨十多年的長期投資工程。學費、課外活動、海外升學與生活成本，往往集中於人生某幾個關鍵節點，金額高、節奏密集，亦難以延後。因此，成熟的做法並非臨近用錢時才作安排，而是及早把教育支出納入整體財務與資產配置之中。

建立教育基金：把時間轉化為優勢

不少高淨值家庭會為子女設立獨立的教育基金或投資組合，與日常開支及退休資金分開管理，例如整個教育階段預算400萬至500萬港元， 高淨值家長通常在孩子幼年時就開始為教育經費儲蓄和投資，並按年或按月持續注資，善用平均成本法，使教育基金得以穩定增長。

分散投資配置

由於教育開支的時間點大致可以預期，教育基金的投資策略應以穩健及可預測為核心。常見做法是，在子女年幼、家長未需要支付太昂貴學費時，將較多資金配置在增長型資產，以爭取較大回報；隨着升學年份接近，逐步轉向債券、定存或貨幣市場工具，以降低波動、鎖定成果。部分家庭亦會透過儲蓄型保險累積教育資金，利用長期滾存與相對穩定的回報特性，平衡增值與風險控制。

外幣風險管理

海外教育費用多以美元、英鎊或其他外幣計價，匯率波動足以顯著改變實際成本。較審慎的家庭，往往會提前按預計用途配置相應幣種資產，透過分批換匯或投資外幣計價工具，攤分匯率風險，避免臨近繳費時被動承擔升值壓力。這種做法本質上是把匯率風險納入長期規劃。

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為子女安排「財商」教育

高淨值家庭在提供優質教育的同時，往往更在意一個長遠問題：孩子會否把資源視為理所當然。因此，如何在充足供給之下，培養子女的財務責任感與自我要求，成為不少家庭教育中的重要一環。而財商教育正是當中的關鍵。

• 從零用錢學習管理與取捨：不少家庭會由小學階段開始給予固定零用錢，讓孩子自行分配、儲蓄和消費。當資金用完，便需要等待下一次發放，孩子在過程中學會控制慾望，理解資源有限，亦逐步建立財務紀律。

• 以目標導向培養實踐能力：隨着年齡增長，部分家長會引導子女設定簡單的財務目標，例如儲錢購買心儀物品，或嘗試小額投資。在實際操作中，孩子學會分析選項、理解風險，這類經驗往往比理論說明更具說服力。

• 讓孩子理解教育背後的成本：在升學階段，有些家庭會與孩子一同整理教育預算，討論學費、生活費及相關安排。部分家長亦鼓勵孩子在假期打工，負擔部分開支，以加深對經濟獨立的理解。

• 透過參與培養責任與價值感：讓子女參與家庭慈善活動或旁聽財務討論，有助他們理解金錢的社會意義與使用原則。孩子會逐漸明白，財富需要長期規劃與審慎管理，而真正重要的是如何負責任地運用資源。

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結語：教育支出不止是學費 為子女建立教育基金

無論安排子女就讀國際學校、直私學校，或是到海外讀書，為孩子提供最好的教育，是不少家庭心甘情願的承擔。對高淨值家庭而言，教育支出不單是金錢問題，更是一項需要審慎規劃的財務決策；而為子女選擇升學路向，往往反映家庭對價值、視野與人生方向的判斷。

當家庭在深思熟慮後，將教育納入長遠財富規劃時，亦應兼顧理性的財務選擇與子女參與，並確保所選的升學路向符合子女的最大利益。這樣家長的「甜蜜負擔」才能轉化為孩子成長的強大推力，而不只是沉重的財務壓力。

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