告別過時性別定型觀念 重新書寫女性投資的時代篇章

自幼以來，我一直深信兩則家中流傳的禁忌：在室內撐開雨傘會「惹鬼」，而碗中每一粒剩下的米飯，將來總有一天會化作另一半臉上的痘印。這些聽來荒誕的迷信，其實背後蘊含着生活智慧——提醒我們保持地板乾爽、餐盤乾淨。在我家，這些信念被視為不容置疑的真理，自然「理」所當然地傳承了下來，以潛移默化的方式塑造着我們的習慣與價值觀。

男性勇於冒險，女性偏向謹慎；男性以理性主導決策，女性則受是情感驅動，這些說法耳聞則誦，甚至被視為理所當然。正如剩飯與未來伴侶的膚質並無因果關係一樣，是時候重新審視這些根深蒂固、早已過時的性別定型的觀念。

不知不覺中強化信念的社會實踐

現今世代，女性確實能撐起半邊天。不為別的，只因她們賺取、繼承和管理的財富的能力，已遠超以往任何時期。以亞洲為例，女性所控制的財富比北美以外的任何其他地區都多，而她們財務影響力的增長速度更是全球之冠。然而，根據韋萊韜悅公司（Willis Towers Watson） 和世界經濟論壇（World Economic Forum）發佈的 2022 年財富公平指數，全球女性在其職業生涯結束時所累積的財富，僅為男性的 76%。

全球性別收入差距依然存在，就亞洲而言，韓國和日本是收入差距最大的市場。根據世界經濟論壇 2024 年全球性別差距指數，兩國在全球同類工作的工資平等指數（指數衡量的是實現平等的距離，即已消除的性別差距百分比）中，得分分別為 0.617 和 0.619，屬亞洲以內兩性收入差距最為懸殊的地區。

香港政府 2024 年的統計數字顯示，15 歲及以上的男性每月收入中位數比女性高出 40% 以上。造成此一差距的原因之一，是女性在無償照料家庭與繁重家務勞動的投入。事實上，女性平均花在這些責任的時間，是男性的三倍。然而，「家頭細務」往往被嚴重低估，報酬偏低，甚至毫無回報，意味著女性在透過就業創造收入、透過投資累積財富方面的能力相對受限。

這種性別差距不僅僅是「女性」的問題，缺乏平等的制度與觀念，亦限制整個社會的成長和創新。據估計，如果女性的投資速度能與男性看齊，全球便可釋放超過 3 兆美元的額外投資資本。

性別並非投資方式差異的關鍵因素

不少研究深入探索兩性在投資方面上的行為差異，包括哪種性別的行為特質會導致更佳的投資結果。有研究指，男性平均儲蓄和投資頻率更高，也有更大機率將自己定位為投資者；女性傾向於迴避風險，在財務決策中也較為缺乏自信。的而且確，這些發現塑造了人們對性別投資行為的普遍看法。

不過經反覆鑽研後，不難發現男性和女性在投資觀點和習慣上的相似之處比傳統觀念所認為的還要多。比起先天特質，兩性在投資上的關鍵差異似乎更受社會及人口因素影響，例如就業狀況和收入水平。另外，收入對投資行為和態度的預測作用遠遠大於性別。

要數兩性之間最顯著的其中一項差異，那就是對金融知識的認知。據富達投資公司稱，女性將自身投資知識形容為「初學者」的機率近乎是男性的兩倍。當被問及財務信心時，不論這種看法客觀真實與否，許多女性表示自己「仍有待提升」。

或許，真正的問題在於自我表達的信心是否充足，以及這種信心與行動之間的關聯。許多金融機構的報告嘗試將焦點重心放在此問題上，所得出的結論卻往往重複舊有框架，未能跳出性別的既定思維。其實，要成為精明的投資者，最重要的是準確掌握自己的知識水平和風險承受能力，而非盲目高估自己戰勝市場的能力。

從另一方面來說，認識到在投資方面基於性別的差異被嚴重誇大，本身就是一種賦權。這意味着財務成功的驅動力並非源自於與生俱來的特質，而是個人的選擇、資源的獲取和明智的決策。打破這些過時的刻板定型印象，就能夠將「不論性別，每個人都能掌控自己的財務未來」的理念鞏固於心。歸根究底，成功投資的三項原則：分散投資、承擔適當風險、堅持長期投資——均屬已知的普世價值，能夠做到與否並不受性別所影響。

曾幾何時，我也竭力嘗試彌合兩性之間的投資差距，但若僅在表面上粉飾金融產品、將其專門推銷給女性，並不能真正地解決問題。相反，這只會加深人們相信「女性需要改變理財方式」的觀念，忽略真正影響女性財務歷程的結構性問題，例如因育兒而中斷職業生涯，又或是平均壽命延長而需要更仔細且詳盡的退休規劃等。

告別傳統性別定型觀念

閱讀至此，您應明白：投資的本質，並非一項性別專屬活動，而是是人人平等、無性別之分的財務選擇。若然您先前抱有如《華爾街狼人》（The Wolf of Wall Street）般的刻板性別定型印象，那麼現在是時候將「有色眼鏡」摘下，向傲慢與偏見說「不」。

真正貼合且以女性角度出發的財富管理，應意識到上述所提及到的結構性挑戰，而非一味採取居高臨下的態度去作出片面評價，亦不應把過時的性別差異定型觀念延續下去。

由於工資差距和壽命更長的緣故， 女性一生中的財務需求都迥然不同，這也代表着她們的投資組合實際上可能需要承擔比男性更多的風險。對於需要抽出部份時間照料家庭的女性，或是選擇成為全職家庭主婦的人而言，她們更需要一份精打細算、度身制訂的財務計劃，以彌補這段「犧牲自己、成全他人」的低收入時間。

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所謂「巾幗不讓鬚眉」，《魏氏春秋》中的這一句，相信大家或多或少都耳熟能詳。綜合上述，現代女性會面臨着與男性截然不同的人生旅程。不過在財務建議方面，我們的需求與男性並無二致：那就是根據個人需求和目標量身定制的客製方案，使我們都能更好地掌控自己的財務未來。

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