銀色債券2024：息率、認購資格、認購日期全面睇

銀色債券（簡稱「銀債」）是政府為銀髮族而設的零售債券，為60歲或以上的香港居民提供一個穩定、風險低的投資工具，同時也是政府開發「銀髮市場」潛力的一部分。

2024年銀色債券認購概覽

香港政府於2024年9月10日宣佈新一批銀色債券即將發行。以下為2024年銀債認購的重要資訊。

銀色債券應該買「幾多手」？

銀債主要有以下優點：

• 申請寬鬆：只要符合年齡要求的香港居民即可認購
• 保底息率高：銀債息率釐定體系中包括浮息及定息。年息率取其中較高者計算利息金額（即息率不會低於定息）。是次發行的保底息為4厘，與上次銀債相比有所下降，但息率在美國聯儲局的減息背景下有一定吸引力。
• 安全性高：即使在市場出現波動的情況下，投資者也能獲得定息回報。
• 抗通脹能力：銀債定息為4%，可向上浮動。參考近10年本港綜合消費物價維持在約2.1%，銀債具有一定的抗通脹能力。

銀債適合追求低風險穩定收入的退休人士。至於要買多少手，投資者應根據自身情況判斷是否適合，或尋求專業意見。

如何申請銀債

本港居民可通過指定證券經紀或配售銀行申請銀色債券。申請過程簡單，需準備以下文件：

1. 有效的香港身份證
2. 銀行賬戶資料
3. 證券賬戶（如通過證券經紀申請）

申請時，確保您符合年齡要求。每位合資格居民只能提交一份申請，多份申請將被全部拒絕。截止日期為10月14日下午2時。

銀色債券持有期限和提前贖回選擇

銀色債券的正常持有期為3年，若投資者持有債券至到期日，銀債會是一個穩定的中期投資選擇。然而，您可以在到期前提交提前贖回請求，通常在收到請求後的第三個工作日處理。提前贖回時，您將獲得本金金額加上應計但未支付的利息（並按固定年利率）。

值得注意的是，銀色債券沒有二級市場，意味著您不能將債券轉讓他人。銀債雖缺乏靈活性，但具有高的的穩定性和可預測性。

在決定是否投資及持有至到期，考慮您的投資目標、風險承受能力和當前市場狀況。

留意銀債認購費用

投資銀債前，需要了解銀行是否豁免申請費、經紀費、託管費或其他隱藏費用。跟據過往經歷，銀行或證券經紀會對部分費用進行豁免，認購前務必確認作準。

銀債、定期存款及貨幣基金的比較

在選擇投資產品時，切忌盲從，應當根據當前財務狀況和人生規劃充分考慮自己的風險承受能力和投資偏好，作出適合自己的投資決定。

減息前景下，債券基金的獨特優勢

隨著聯儲局減息將近，舊債券的固定票息相對於新債券的較低票息變得更具吸引力，因此投資者願意支付更高的價格來購買舊債券。當債券價格上升時，持有者可以以更高的價格出售債券，從而實現資本增值。

債券基金一般投資於多種債券以分散風險。同時，債券基金比單獨持有債券更具流動性，投資者更容易買入賣出。這使得債券基金在獲得票息收入和資本增值的可能性時，依然能保持投資多元化和流動性。

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風險披露

投資涉及風險。過去的表現並不代表未來表現或回報的指標或保證。預估的表現或回報不保證實現。投資價值及其所產生的收益可能下跌或上漲，您可能無法收回全部投資金額。

匯率變動可能導致投資價值上升或下降。單一股票的表現並不代表基金的回報。

關於集體投資計劃的一般風險警告

在做出投資決策前，請務必查閱相關的招股說明書，了解具體的風險考慮和相關費用和收費。

基金並非銀行存款，亦無本金保證，且受到投資風險影響，可能導致投資本金的損失。

部分基金也涉及衍生工具。除非您充分理解並願意承擔相關風險，否則不要投資其中。

意見

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