展望未來：科技改變財富管理方式

科技正以驚人的速度發展，ChatGPT在2022年橫空出世，引發各界對於人工智能和其他科技在金融服務上的應用和加速變革。

從網購，網約車到外賣平台服務，我們仿佛已經習慣在線上獲得便捷、個性化的服務（大概很多人也跟我一樣，因爲平台精準的個性化推薦，曾經在淘寶上瀏覽數小時。）

那麽科技將如何重新定義和塑造財富管理行業未來的發展呢？

透明度：拒絕隱藏收費

一直以來，財富管理行業的收費模式十分模糊。複雜的收費結構把一些高額費用隱藏在佣金之中，最終全部都由投資者承擔。

事實上，根據Endowus智安投2023年度《財富洞察報告》顯示，香港投資者認爲平台收費水平和費用的透明度是挑選投資平台的最重要考慮因素之一，甚至比投資產品的回報率更重要。

隨著數碼時代的來臨，財富管理機構在收費透明度上會面臨更大的壓力，因為高昂的收費需要有清晰的價值作為支撐的理據。

值得注意的是，對於基金投資者而言，銷售佣金會增加不必要投資成本，也讓銷售人員和投資者之間產生潛在的利益重讀，因為銀行和投資平台會推薦更能產生銷售收益而非更適合投資者的基金產品，客戶的投資回報和利益反而被忽視了。同時，銷售佣金在總投資成本中可佔高達一半以上，看似「小數」的佣金亦會「怕長計」，隨著時間的流逝，佣金多少對於投資者最終收益的影響會越來越大。

目前，很多海外國家，包括英國、歐盟等已經頒令禁止收取此類隱含銷售佣金，但在亞洲，包括香港和新加坡等區域，金融產品銷售依然是佣金驅動。

雖然有越來越多的線上數碼平台和「0佣金」券商提供收費優惠，包括免認購費、轉換費等，但完全免除相關隱含銷售佣金的做法仍不算普遍。

而隨著Endowus 智安投在2023年中正式在香港開展業務，我們為香港投資者提供了一個完全以用戶利益為依歸，科學，合理，經濟的選擇。Endowus智安投是全港首個，也是唯一一個不收認購費之餘，而且把傳統基金公司給與分銷商的隱含銷售佣金100%全數回贈給客戶的線上理財平台。

要防止客戶流失，行業需要透過降低收費來提高競爭力，并且通過提高費用透明度以展現服務所帶來的價值。

個性化：為投資者提供度身訂造的投資體驗

隨著ChatGPT和數碼時代的降臨，意味着個性化的服務將會迅速進化。

目前財富管理行業的慣性做法是透過財富分級和其他簡單的客戶分類來定制投資建議，這樣雖然可以快速地把客戶分成不同類別，但卻忽視了他們的獨特動機、發展環境和個人經驗。

同時，依靠專業顧問提供個人化的服務和建議需要投入大量時間，並根據對每個客戶的了解來製定建議。驅使到這種模式難以復制和擴展。

借助科技，投資機構可以建立可定制的投資組合、精選新聞以及透過推送通知進行推薦。精通數碼科技的投資者將會成為推動這潮流的主要動力，他們已經習慣了個人化的線上金融服務，在日常生活的方方面也同樣如此，比如串流服務同樣會運用演算法，根據用戶經常收看和喜歡的內容來推薦其他內容或創作者。這種演算法能夠隨着時間流逝積累更多數據，以更準確地預測每個用戶的喜好。

除了提供精選新聞，理財管理平台還可以推薦與客戶現有的投資組合相似或互補的投資方案，並且根據用戶使用應用程序的習慣，在適當的時間推送通知提供建議。

對於個人化投資服務的需求顯而易見：超過六成的千禧世代投資者願意為更個人化的產品和服務支付額外費用。

運用數據，數碼時代投資者不能僅僅透過傳統標準，例如年齡、收入、資產、可承受風險程度等來分類。他們還有更多特點值得我們理解：投資動機、喜好以及家庭情況等。

借助這些分析，投資機構可以更深入了解客戶，並製定一套更加吸引他們的投資建議，數碼時代投資者的確是投資界一股不可忽視的力量：他們成為市場上的主流只是時間問題。

重塑未來以客戶為中心的財富管理體驗

資訊的高速傳播永不止息，各式各樣的工具和資訊觸手可及，越來越多資訊都可以免費獲取，每個人都可以藉此做出更好的投資決策。

未來財富管理行業將繼續以客戶為中心為發展之道，避免傳統銷售管道中常見的「硬銷」和尷尬場面。逐漸從產品銷售驅動轉向以客戶需求驅動的個性化投顧模式，并且進一步提高費用的透明度，和進一步降低費率。

Endowus智安投致力以低成本、智能的方式於為客戶提供過往只向私人銀行客戶或 「大戶」提供的機構級投資產品和個性化的專業投資體驗。我們深信每個人都有權利為過上更美好的生活，而獲得更好的投資服務。

按此極速完成線上開戶流程，啟動您的Endowus智安投理財之旅。

閱讀更多：5個選擇Endowus智安投作爲你首選理財平台的原因

<divider><divider>

風險披露

投資涉及風險。過去的表現並不代表未來表現的指標或保證。投資價值及其所產生的收益可能下跌或上漲，您可能無法收回全部投資金額。匯率變動可能導致投資價值上升或下降。

本文並不意在作為預測、研究或投資建議依賴的依據，也不應成為任何投資或其他決策的基礎。本文所含資訊不意在且不應被視為法律、稅務、監管、會計或金融建議。如果您需要投資、會計、稅務或法律建議，應就您個人情況和需求諮詢您自己的專業顧問。

本文中的信息可能不適合所有投資者。您對依賴本文中的任何內容採取的任何行動或決策負有責任，並同意Endowus HK Limited（以下簡稱“Endowus”）在任何情況下概不負責。

無邀請或招攬

本文中任何內容均不應被解釋為Endowus或其任何關聯公司向您推薦、提供或招攬任何證券、集體投資計劃或其他金融工具或服務的行為，也不構成向任何人在任何司法轄區提供或銷售，尤其是在該該司法轄區的證券法律禁止在其中進行此類提供、招攬、購買或銷售行為。

本文不意在向公眾訂閱任何金融產品或進行任何交易的邀請或要約。

信息的準確性

儘管Endowus已經做出合理努力以提供準確和及時的信息，但可能會有不慎的延遲、遺漏、技術或事實上的錯誤。Endowus不保證本文中的信息是正確、準確和可靠的。

意見

上述任何意見或估計均在一般基礎上提出，Endowus及其關聯公司、代表或代理人未考慮任何用戶、讀者、任何特定個人或群體的目標、財務狀況或特殊需求，也未進行相關調查。本文中表達的意見可能會隨時更改。

本文中包含的任何對經濟、股市、債市或市場經濟趨勢的預測、預計或預期均受市場影響並取決於Endowus無法控制的因素，因此未來可能無法實現。

在呈現上述資料時，Endowus及其關聯公司、董事、僱員、代表或代理人未考慮任何用戶、讀者、任何特定個人或群體的目標、財務狀況或特殊需求，因此不能保證信息的完整性和適用性以作出明智的決策。您應仔細考慮任何投資觀點和產品/服務是否符合您的投資經驗、目標、財務資源和相關情況。

本文未經香港證監會審閱。