香港定存及貨幣市場基金利率|閒錢增值攻略 (2025 年 7 月)
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香港定存及貨幣市場基金利率|閒錢增值攻略 (2025 年 7 月)

更新於
發佈於
2025年7月18日

Endowus 提供多種低風險的現金管理方案,為投資者利用閒置資金獲取收益提供更多選擇。

一般銀行儲蓄及定期存款服務

銀行戶口比較
熱門銀行儲蓄戶口 熱門銀行定期存款戶口
利率 0.375%-3.3% p.a.* 3.7%-3.95% p.a.*
最低存款額 視銀行而定 視銀行而定
管理期限及提取日期 不適用,隨時提取 1, 3, 6 個月,到期提取

*熱門銀行儲蓄及定期存款戶口利率是根據 五家資產總值最大的本地銀行 所提供的 1 個月、3 個月和 6 個月美元的最優惠存款利率,並列出利率最高的前三名。儲蓄戶口包括 滙豐銀行渣打銀行恒生銀行; 定期存款戶口包括 恒生銀行渣打銀行工銀亞洲。利率更新至 2025 年 7 月 10 日。

Endowus 固息寶及其他浮動利率現金管理產品和服務

產品類型 最佳利率* (扣除費用後) 最低投資金額
固息寶^ 1個月: 3.94% p.a. 10,000 美元
3個月: 3.92% p.a. 10,000 美元
6個月: 3.79% p.a. 10,000 美元
貨幣市場基金 港元類別:最高達2.17% p.a.*
美元類別:最高達4.54% p.a.*
有關Endowus所有貨幣市場基金表現請參閱下圖
不設上限,起始投資金額為 500 港元/ 100 美元
活息寶 穩定組合 4.2% 至 4.4% p.a.* (預計年收益率)# 不設上限,起始投資金額為 1000 港元/ 100 美元
活息寶 加強組合 4.4% 至 4.6% p.a.* (預計年收益率)# 不設上限,起始投資金額為 1000 港元/ 100 美元

Endowus 固息寶:為您解鎖高達 3.94% p.a.^ 的優越利率

Endowus 於 2025 年 2 月推出全新服務固息寶,為客戶鎖定本港領先銀行較優越的利率,適用於 1 個月、3 個月或 6 個月期限。

固息寶旨在為客戶提供具吸引力的固定回報,與香港值得信賴的銀行合作,為廣大客戶提供領先業界的專屬企業定期存款利率,截至 2025 年 7 月 11 日,固息寶提供高達 3.94%^ 的年利率。

註:固息寶並非投資產品、集體投資計劃,或定期存款產品。固息寶内的資金不受存款保障計劃的保障。

^截至 2025 年 7 月 11 日的固息寶預計淨利率並包括每年 0.10%的Endowus 投顧費,最終淨利率將會在訂單處理日確認。固息寶的利率並非因Endowus匯集投資資金所產生。固息寶並非基金產品、投資計劃或集體投資計劃。

* 貨幣市場基金、CashUp 投資組合數據更新至 2025 年 6 月 30 日。

# 預期年收益率是根據各家基金公司最新發佈的月度基金資料單張、網站或與基金分銷商直接溝通中披露的相關基金的最新加權平均淨收益率(或稱為到期收益率)計算的。(截至 2025 年 5 月 31 日)預計年收益率(扣除所有費用後)已扣除現金回贈後的基金層面費用和Endowus投顧費。投資者請注意,此產品為投資產品,其價值可升可跌。請參閱我們的條款及細則和免責聲明了解詳情,網址為 https://hk.endw.us/legal。本廣告未經證監會審閱。

甚麼是貨幣市場基金?

貨幣市場基金是投資於高品質短期債務工具和現金等價物的共同基金。這些投資通常包括國庫券(T-bills)、商業票據和存款證(CD),它們以流動性和低風險著稱。

貨幣市場基金為投資者提供相對低風險的投資方式,為投資者的閒置現金賺取適當的回報,并且能保持資金的流動性。

延伸閱讀:貨幣基金是什麽?一文了解利與弊及如何選擇

2025 年 7 月市場評論

隨著原定於 7 月 9 日屆滿的關稅寬限期即將結束,市場對政策明朗化的期待愈發強烈。然而,美國總統特朗普日前宣布將期限延至 8 月 1 日,允許各國重新交涉關稅條件。此舉雖被視為外交上的妥協,卻也延續企業與投資者所面對的不確定性。

7 月 7 日,美國 10 多個貿易夥伴收到美方來函,正式通知新的關稅率將於 8 月 1 日生效。面對信件內容的明確性與最終期限的疑問,特朗普回應,若有國家在此之前提出他偏好的提案,仍不排除談判空間。此番表態顯示決策過程仍然即興,為企業策略與資本部署增添變數。

在利率方面,儘管減息預期分歧,但進口關稅若如期實施,物價上行風險升高,可能使 2025 年的減息空間受限。企業可能採取報復性關稅或重新調整全球供應鏈,使未來的利率軌跡與經濟展望更加複雜。

聯儲局官員上月表示,最新數據顯示美國經濟活動仍穩步擴張,儘管淨出口表現疲弱,失業率仍處於歷史低位,勞動市場保持穩健。不過,通脹仍高於目標,聯儲局重申將持續評估數據,致力維持政策穩定,並聚焦就業與通脹回落至 2% 的目標。

6 月的 FOMC 會議為今年度八場會議中的第四場,聯儲局維持聯邦基金利率在 4.25% 至 4.50%。根據 CME Group 截至 7 月 9 日的數據,市場預期 7 月底會議維持利率不變的機率高達 95.3%,僅有 4.7% 的交易員預期聯儲局減息 25 個基點。

Endowus 智安投平台上的現金管理方案

以下是在 Endowus 智安投平台上,可供香港投資者考慮的貨幣市場、流動性和固定收益基金:

港元類別:

美元類別:

基金信息比較
基金名稱,ISIN 總收益率1 淨收益率 年初至今收益率2 2024 年回報 2023 年回報 資產管理規模 產品風險等級 加權平均期限(天) 數據更新日期
高騰微財貨幣基金
HK0000478872
1.69% 1.35% 1.60% 4.4% 4.2% $316 億港元 1 33 日 2025 年 5 月 31 日
滙豐環球貨幣基金─港元
HK0000465895
1.37% 1.03% 1.37% 4.1% 3.8% $279 億港元 1 28 日 2025 年 6 月 30 日
摩根貨幣基金─港元
HK0000055738
0.77% 0.50% 1.43% 4.1% 3.7% $43 億港元 1 33 日 2025 年 6 月 30 日
平安港元貨幣基金
HK0000996931
2.04% 1.70% 1.80% - - 8.57 億港元 1 41 日 2025 年 6 月 30 日
高騰微金美元貨幣基金
HK0000584778
4.45% 4.21% 2.23% 5.5% 5.4% $34 億美元 1 48 日 2025 年 6 月 30 日
安本標準流動基金(盧森堡)─美元基金
LU0049014870
4.27% 3.94% 2.04% 5.1% 4.9% $34 億美元 1 41 日 2025 年 5 月 31 日
平安貨幣基金
HK0000720810
4.76% 4.51% 2.27% 5.6% 5.6% $54 億美元 1 30 日 2025 年 6 月 30 日
東方匯理美元貨幣市場基金
LU0568621022
4.87% 4.54% 2.07% 5.4% 5.5% $45 億美元 1 42 日 2025 年 6 月 30 日
滙豐環球貨幣基金─美元
HK0000465952
4.40% 4.13% 2.08% 5.1% 5.0% $6.75 億美元 1 49 日 2025 年 6 月 30 日

備註1: 總收益是指在未扣除基金層面費用和Endowus投顧費,以及未加上銷售佣金回贈的收益。淨收益是指在扣除基金層級費用和Endowus費用之後,以及加上銷售佣金回贈後的收益。資料來源:Endowus投資研究團隊,各基金公司。
備註2: 回報率以基礎貨幣的每月回報計算,已扣除基金層面的費用,但未扣除 Endowus的費用及加上銷售佣金。資料來源:Endowus投資研究團隊、Morningstar 晨星。
備註3:收益率不等於實際回報,亦並非保證保本。過往表現不代表未來表現。
如欲了解最新基金資訊,請參閱下列基金公司網址:
安本資產管理: https://www.abrdn.com/zh-hk/investor/funds/view-all-funds
東方匯理: https://www.amundi.com.hk/zh_retail/funds-hk_tc
高騰: https://www.gaotengasset.com/zh-HK/product-services
摩根資產管理: https://am.jpmorgan.com/hk/zh/asset-management/per/funds/
滙豐資產管理: https://www.assetmanagement.hsbc.com.hk/zh/individual-investor/fund-centre
中國平安資產管理(香港): https://asset.pingan.com.hk/zh-hk/Products-and-Services

甚麼是定期存款,其利率如何釐定?

定期存款是一種預設到期日的計息銀行賬戶。舉例來說,若某個定期存款利率規定為 3.40%,期限為 3 個月,這就表示存入賬戶的現金每年可賺取 3.40% 的利息,按 3 個月的時長比例計算。

定期存款的優勢是資金受香港存款保障委員會的保障計劃所保障,每位存款人在每家銀行的存款(包括本金及利息)最高保障金額為港幣80萬。

不過要注意的是,定期存款需設有鎖定期。假如真的出現流動性需求,要在存款期前取出本金,則需要根據提取政策及罰款規條,支付提前節約的違約金或罰款。

Endowus CashUp 及貨幣基金選擇:保持靈活性,爭取更高收益

不想把資金鎖死,也能為閒置資金爭取更高收益?可以考慮Endowus平台上由滙豐投資管理、摩根資產管理 、安本資產管理等全球知名基金公司所管理的優質貨幣基金。截至 2025 年 6 月 30 日,部分貨幣基金過去一年回報率高達 5% 。

由 Endowus 投資研究團隊構建的 Endowus CashUp 投資組合,一鍵輕鬆買入貨幣基金組合,更輕鬆管理現金投資。

每年費用僅 0.10%,Endowus 提供的現金管理解決方案與市面上同類低風險投資產品相比極具競爭力。我們希望藉此改變銷售佣金侵蝕客戶回報的現狀。

「閒錢 從此不閒置」,明智理財之道是讓財富積少成多、聚沙成塔。如果您有為即將來臨的開支預留資金,您可以考慮投資以賺取更高的回報,而不是讓它純粹閒置在活期或儲蓄賬戶中。

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風險披露

投資涉及風險。過去的表現並不代表未來表現或回報的指標或保證。預估的表現或回報不保證實現。投資價值及其所產生的收益可能下跌或上漲,您可能無法收回全部投資金額。

匯率變動可能導致投資價值上升或下降。單一股票的表現並不代表基金的回報。

關於集體投資計劃的一般風險警告

在做出投資決策前,請務必查閱相關的招股說明書,了解具體的風險考慮和相關費用和收費。

基金並非銀行存款,亦無本金保證,且受到投資風險影響,可能導致投資本金的損失。

部分基金也涉及衍生工具。除非您充分理解並願意承擔相關風險,否則不要投資其中。

意見

本文中包含的任何對經濟、股市、債市或市場經濟趨勢的預測、預計或預期均受市場影響,並取決於Endowus HK Limited(以下簡稱“Endowus”)無法控制的因素,因此未來可能無法實現。此外,任何意見或估計均在一般基礎上提出提出,且可能隨時更改。在呈現上述信息時,Endowus及其關聯公司、董事、僱員、代表或代理人未考慮任何用戶、讀者、任何特定個人或群體的目標、財務狀況或特殊需求,因此不能保證信息的完整性和適用性以作出明智的決策。您應仔細考慮根據您的投資經驗、目標、財務資源和相關情況是否適合任何投資觀點和產品/服務。您可能還希望通過財務顧問或Endowus平台以及獨立的法律、會計、監管或稅務建議來尋求財務建議。

無邀請或招攬

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產品風險評級:請注意,我們提供的任何產品風險評級(“PRR”)是根據我們的產品風險評估模型分配的內部評級,僅供參考。PRR可能會不時更改。PRR不會考慮您的個人情況,目標或需求,不應被視為購買,持有或出售任何基金或做出任何其他投資決定的建議或建議。因此,您不應僅依賴PRR來做出有關基金的投資決定。

複雜產品

本文中包含的一些基金是複雜產品,投資者在投資這些產品時應謹慎。雖然這些產品已獲得證監會的認可,但認可不代表官方推薦。證監會的認可並不表示該計劃獲得官方推介,也不保證產品的商業價值或其表現。

此文未經香港證監會或任何香港監管機構的審閱。

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