全新推出Endowus IncomeUp投資組合

甚麼是Endowus IncomeUp投資組合？

Endowus智安投推出Endowus IncomeUp投資組合。由三個投資組合組成：IncomeUp 穩定(steady)、IncomeUp 加強(plus)和IncomeUp 增長(growth)。由Endowus投資研究團隊策劃，投資組合專為滿足投資者在不同人生階段的不同收益和資本保值或增長需求而設計。

憑藉Endowus投資研究團隊的專業知識和經驗，IncomeUp投資組合由全球領先資產管理公司管理的優質基金組成，基金來自聯博（AllianceBernstein）、Barings（霸菱）、資本集團（Capital Group）、富達（Fidelity）、景順（Invesco）、摩根資產管理（JP Morgan Asset Management）、路博邁（Neuberger Berman）、品浩（PIMCO）、柏瑞（Pinebridge），以及施羅德（Schroders）。

在單一投資組合中，投資者可以獲得多元化的收益來源，沒有資金鎖定期、沒有認購和贖回費用，有機會可享受高達7.5%的年利率*的派息目標。

投資者可以使用建議的投資組合，或根據個人偏好或需求對投資組合進行更改，更適切地反映其投資目標。

為何投資IncomeUp投資組合？

1. IncomeUp Portfolios滿足不同人生階段的被動收入和資本增長需求

Endowus IncomeUp投資組合的目標是滿足投資者的長期被動收入和增長的目標。

透過周詳和謹慎的資產配置和投資組合構建，IncomeUp投資組合助投資者克服市場噪音和干擾，讓他們優先考慮真正重要的事情，包括他們的個人財富狀況和人生階段。

資本保值和穩定支出：IncomeUp 穩定優先考慮資本保值和穩定支出，適合即將或已屆退休階段人士，以及尋求從儲蓄中獲得持續被動收入的人。IncomeUp 穩定投資組合100%配置於固定收益資產，專注於高品質和多元化的固定收益產品。其目標是在維持每年5%至6%的每年穩定目標派息率的同時，盡量避免從長期儲蓄中派息，但資本增值方面的潛力有限或相對較低。

提升現金流的可持續性和增加收益：IncomeUp 加強是一個適合在職人士的投資組合，特別適合每月開支較高的「三文治世代」。該組合風險水平稍高，投資組合的100％配置均為固定收益產品，產品通常具有相對較高的風險和收益。當前目標派息率為每年6.5%-7.5%*，但資本增值方面的潛力潛力有限或相對較低。

為未來打好基礎：IncomeUp 增長旨在為年齡介於20至30歲之間的年輕專業人士的每月開支提供穩定的被動收入。在利用時間優勢進行持續儲蓄的同時，增加未來的分配潛力。投資組合將60％配置於高品質和多元化的固定收益基金，20％配置於全球多元化的股息股票，並將剩下的20％配置於全球多元化的非派息股票。投資組合追求長期資產增值潛力，當前目標派息率為每年4%-5%*，投資組合設計令此投資組合有增加未來派息的潛力。

Endowus IncomeUp投資組合的組成部分

2. 在減息預期下 瞄準更高收益 滿足長期需求

自2022年初以來，加息周期十分進取，市場受壓。但因加息提高利率水平，改善債券的收益預期和總回報前景，使債券投資變得更具吸引力。

下圖顯示了與過去十年相比，不同的債券類別目前的最差收益率。目前，債券孳息率處於10年區間的上限，顯著高於過去10年的中位數。

截至2024年1月，投資級別債券的孳息率超過5%，在三年前，人們難以想像會達到如此之高的利息水平。另外，高收益債券的利息約為8%，對風險承受能力較高的投資者具有相當的吸引力。

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隨著現金利率提升，貨幣市場基金的收益率達到4-5%，不少投資者疑惑是否需要承擔額外的信用風險，以獲取更高的被動收入。

目前的相對高息環境，或使投資者忽視再投資風險。現金利率與目前的利率環境密切相關，且變化迅速。隨著加息周期接近尾聲，減息指日可待，投資者必須考慮現金利率下降對其被動收入的潛在影響。年期較長的債券資產一般使投資者能夠在較長時期內獲得較高的收益率，更符合中長期的投資目標。

一次性車票與季度車票

選擇以現金而非債券獲得被動收益，就如每日購買單程巴士票，雖享有靈活性，但令您容易受到潛在票價上漲的影響。相反，購買債券資產並持有至到期，就像購買季票一樣，您的費用是固定的，在季票有效期內乘坐，無需擔心價格波動。

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IncomeUp 投資組合的主要特點

1. 投資組合的策略去風險

在環球央行加息前，投資者必須承擔額外風險，才能獲得更高的收益。現在，利率環境提供更高的無風險利率，因此風險較低的資產或能夠提供以前只有高風險的資產才能提供的派息。

在設計投資組合時，Endowus智安投的投資研究團隊確保投資組合在各地區和債券子類別中分散投資，以確保不會過度集中個別區域或高收益信貸風險，而承擔過多集中風險。

2. 經理人多元化

IncomeUp投資組合內的基金精心挑選，由全球基金管理公司所管理。Endowus智安投在選擇基金管理公司時保持公正，不偏袒任何單一基金管理公司，追求在每個資產類別中找出最佳基金。如果我們認為新的基金和基金經理具有增值潛力，我們將引入這些基金進入投資組合。

IncomeUp投資組合均以由世界頂尖的資產管理公司管理的優質基金組成，基金來自聯博（AllianceBernstein）、霸菱（Barings）、資本集團（Capital Group）、富達（Fidelity）、景順（Invesco）、摩根資產管理（JP Morgan）、路博邁（Neuberger Berman）、品浩（PIMCO）、柏瑞（Pinebridge），以及施羅德（Schroders）。

Endowus IncomeUp投資組合內的基金

3. 盡可能最低的投資費用

通過提供機構股份類別及基金銷售佣金的100%現金回贈，Endowus IncomeUp投資組合中所包含的基礎基金的費用降低多達60%。降低的投資成本直接促使投資者的回報提升。

4. 具競爭力的派息目標

每個IncomeUp投資組合的目標派息具有相當的吸引力，IncomeUp穩定為5.0%-6.0％，IncomeUp 加強為6.5％-7.5％，IncomeUp 增長為4.0%-5.0％。

Endowus投資研究團隊的其中一項職責是定期檢討基金表現，並期望最長時間內使保持目標派息水平。我們相信，這為投資者未來的現金流提供更高的可預測性。然而，投資者應該注意，派息並非固定，亦並不保證派息水平不變。市場條件的不斷變化可能導致投資組合的實際派息水平發生變化。

與其他被動收入產品不同之處

Endowus IncomeUp投資組合透過提供專業而獨特的機構級別投資方案，填補市場空缺，滿足投資者不同的需求。

不少投資者關注基金從資本中派息，因為這樣或降低持有的基金單位價格，意味著派息後投資者所持有的資本金額（以基金淨值衡量）更少，而不是從收益中滾存資本。

IncomeUp投資組合的目標不在於逐漸減少資本。雖然基礎基金有時可能利用資本來彌補派息不足或在市場波動時平穩派息穩定性。IncomeUp三個投資組合並非保本，但其設計初衷是考慮資本保值（IncomeUp 穩定和加強）或潛在資本增長（IncomeUp 增長）。

此外，市面上的其他被動收入的投資方案，如年金產品、保險儲蓄計劃和與保險相關的產品，有著高昂的隱藏投資成本、交易費用或持倉資產選擇受限，令投資者感到失望。產品表現因此與預期不一致，也使回報遠低於市場水平。

IncomeUp投資組合表現

在不同市場環境中，相對於參考基準，Endowus IncomeUp投資組合的經風險調整後表現卓越。

Endowus IncomeUp投資組合不受特定基準的限制。彭博全球整合信用指數（Bloomberg Global Aggregate Credit Index）和MSCI全球指數會被用作評估廣泛的企業債券和股票市場表現的參考，但指數並非投資組合密切追蹤或複製的對象。相反，IncomeUp投資組合的設計重點是其獨特的派息目標。

Endowus智安投如何建立IncomeUp投資組合

Endowus投資研究團隊的成員，經驗涵蓋公共和私人市場投資、家族辦公室和財富管理領域。團隊運用SMART+的篩選流程，從單位信託基金或共同基金中挑選出最優秀的基金，並定期監控基金的表現，構建最佳的投資組合。

Endowus投資研究團隊致力滿足客戶的收益投資目標，提供一致的目標派息和具有吸引力的潛在回報。所用的策略包括：

• 可實現的目標派息：在高收益和高品質資產之間取得平衡，在不同的增長環境中表現出色。
• 韌性設計：與全球頂尖的基金公司合作，管理市場波動和不斷變化的宏觀環境，以達致客戶期望的目標派息水平。
• 全天候投資：通過全球分散投資、多元資產、多經理人和靈活的收益投資策略，幫助投資者應對不斷變化的市場和利率環境。
• 高效率資產配置：在債券與股票之間、收益和增長之間、以及資本保值和增值之間取得平衡，以實現每個投資組合的主要目標。

這些策略確保我們能夠提供頂尖的投資組合，為客戶達到收益投資目標。

Endowus IncomeUp投資組合的獨特之處在於它是由Endowus智安投獨家編制的，並且採用了全面而有系統的投資流程。

持有Endowus其他收入投資組合的客戶—如何更新您的投資組合要認購IncomeUp投資組合，您可以通過Endowus Fund Smart創建IncomeUp投資組合的目標。

目前持有現有投資組合的客戶可以無縫過渡到IncomeUp投資組合。登錄您的Endowus智安投帳戶，只需幾個簡單的步驟，您就可以輕鬆切換投資。

Endowus智安投  所有人的財富管理平台

Endowus IncomeUp投資組合為投資者提供方便而有效的收益投資方式，建立多元化的投資組合，以滿足他們不同的收入和增長需求。

在Endowus智安投的數碼平台上，投資變得更容易，費用變得更低，適合人生的每個階段、投資目標和風險偏好。將時間視為您最大的資產，立即開始您的投資之旅。僅需10,000港元起，開始為您的目標投資。

以有競爭力、公平和透明的費用，散戶和專業投資者都可以使用全球資產管理公司所管理最優秀的基金。Endowus智安投在行業首創的銷售佣金100％現金回贈，您可以省去高達50％或更多的投資費用。

按此查閱Endowus IncomeUp投資組合更多資訊，或閱讀其他Endowus投資組合。

有關Endwous Fund Smart提供的所有基金，請參閱精選基金列表。按此立即使用Endowus智安投。

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*此乃投資產品。投資涉及風險。預計年收益率的計算是根據各家基金公司最新發佈的月度基金資料單張或網站中（截至2024年1月31日）披露的相關基金的最新加權平均凈收益率（也稱為到期收益率）計算淨收益率是扣除基金層面管理費以及Endowus投顧費並加上Endowus所提供的銷售佣金回贈的數值。預計收益率不等同回報。過去的表現不是未來表現的指標，也不構成未來表現的保證。預期表現不保證實現。條款細則及免責聲明請參閱 https://hk.endw.us/legal-tc。

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