被動收入2024：5種建立被動收入的簡易方法

「如果你沒辦法在睡覺時也能賺錢，就會一直工作到死掉的那一天。」
— 禾倫·巴菲特（Warren Buffett）

股神巴菲特這句話可能有些極端，但這個觀點背後不無道理。

大概十多年前，香港一杯咖啡的平均價格是25港元。但時至今日，同樣一杯咖啡的平均售價已飆升至43 港元，升幅高達72%。

儘管香港的消費物價指數（CPI）相對全球其他地區較低，僅為1.9%，但由於香港實施聯繫匯率制（即港元與美元掛鈎），自2022年以來面對美聯儲多番加息，借貸及按揭成本上升令不少人的財務負擔百上加斤。

隨著這些生活成本持續上升，許多人已開始尋找方法，在固有每月工資以外創造額外的被動收入，以實現財務目標，亦屬意料之內。

其實建立被動收入并沒有那麽困難，讓我們一起探討5種在香港可以簡易建立被動收入的方法。

被動收入的定義與類型

甚麼是被動收入？

被動收入是指不需要付出太多額外時間和精力的情況下，能夠持續獲得的收入來源。相反地，主動收入則是指透過日常工作或完成指定任務來賺取的收入。

普羅大眾可能會認爲， 每週花費時間和精力在YouTube上製作影片獲得收入，或在網誌上撰寫文章也是產生被動收入的方法。事實上，這些增加收入的途徑屬於副業，而不是產生「被動收入」的方式。同樣地，透過主動投資的活躍交投的投資者，賺取的回報亦非被動收入，因為他們需要付出大量時間及精力。

獲得收入的最終目的是為了提升生活的質素，讓我們有精力和金錢做自己喜歡的事情和專注生活中的優先事項。因此，除了關注獲得收入的「絕對值」，也需要留意單位時間的收入。一個行之有效的被動收入建立方案，能夠幫助我們有效提高單位時間的收入，讓我們的時間更「值錢」。

本文所介紹的主要是能通過投資不同資產，從而獲得的被動收入的方法。

常見被動收入來源

1. 股息收入：股票投資的公司分紅。
2. 租金收入：出租物業（房屋或車位）的租金。
3. 利息收入：債券、存款或其他固定收益投資的利息。
4. 版稅收入：書籍、音樂、專利等知識產權的使用費。
5. 資本增值：資產（如股票、房地產等）增值的收益。
6. 基金和ETF：來自投資於共同基金和交易所交易基金的分紅和資本增值。

被動收入與財務自由

被動收入為何如此重要？

除了對抗通脹和減輕經濟負擔之外，建立被動收入還可以帶來多種好處，例如： 

提高財務穩定性 

‍許多人都見證新冠疫情如何顛覆全球經濟，服務性行業工作者在始料不及的情況之下因而失業，所造成的影響可以持續數月甚至數年。

擁有被動收入來源，可以幫助您抵禦突發事件的財務影響，提高財務穩定性。這樣即使您部分失去或失去了主動收入來源，仍然可以在財務上得到一定保障。

解放時間和生活

賺取被動收入還可以幫助您減輕因依賴單一收入來源而承受的壓力。如果建立起被動收入作為正職收入的補充，那麼您將可以有更多的時間和更高的靈活度安排自己的生活，把精力放在更重要的人生目標和所愛的人身上。

財務自由的概念

建立被動收入的「終極目標」，莫過於實現財務自由。顧名思義，財務自由是指您的財富和被動收入足夠覆蓋你的開支，您可以自由地支配資金而不需要擔心財務資源損耗殆盡。

如果您希望無需為了生活開銷而奔波勞碌，您就應該及早構建適合自己的被動收入。畢竟，單靠日常工作能迅速賺取財富的機會往往有限，透過構建多元的收入來源，讓您邁向財務自由的步伐更加輕鬆，迎接提前退休的生活。

透過投資在香港賺取被動收入的5種方法

許多人在投資時通常較為謹慎，畢竟「搵食艱難」。建立被動收入的方法有不同深度的研究和準備，適合投資經驗不同的人。

定期存款

定期存款又稱為定期存單或存款證，是香港一種較熱門的被動收入選擇，尤其是面對當前的高息環境，利率十分吸引。

然而，定期存款通常需要您將一筆達到或超過最低限額的資金存入銀行至少數月至一年，以換取固定的利息，缺點是缺乏靈活性。

銀行存款對大多數投資者來説是簡易、安全的選擇。在香港，根據《存款保障計劃條例》，在本地銀行的合資格存款能獲最高50萬港元的保障。

債券

債券是另一種熱門的被動收入選擇。香港政府去年發行與通脹掛鈎的銀色債券認購量更加是創下紀錄新高。

與定存相似，如果要100%獲得保證回報，就意味著您的本金將被鎖定，直至債券到期日爲止。

債券也有二級市場，供需要流動性的投資者進行交易。由於債券也是一種投資產品，價格可升可跌，在二級市場上交易也有可能出現損失的情況。比如在2022 年5月發行的首批零售綠色債券上市首日，便曾出現在二級市場「破發」的情況。

高息股

高息股一直是頗受香港投資者歡迎的投資策略。透過選擇過往盈利穩健，可供持續派發相對較高股息的股票。

不過需要留意的是，股息投資本質上亦屬股票投資，除了股息外，股價上落亦屬資產表現當中。股息決定亦取決於企業當前的財務狀況和營商環境，公司股息政策或會相應作出調整。港股市場不乏相關例子，2023年10月初，屬藍籌股的本港地產發展商新世界發展 宣佈將末期股息從去年的每股1.5港元下調80%至每股 0.3 港元，拖累股價單日下挫高達 7.9%。

派息基金

與僅持有幾隻高派息股相比，買入派息基金，以持有一籃子的高息股票投資組合，有助於進一步分散風險。

由基金經理專業管理，買入基金可以減輕需要投入研究投資個股的時間需求，較受忙碌的上班族的歡迎。

然而，投資者也必須留意基金投資中所涉及的基金投資費用，並應盡量將費用減至最低，以爭取最大回報。

物業／租金收入

長久以來，物業投資一直廣受香港人的青睞。然而，投資物業需作適當的研究、長期規劃，以及高額的前期資本投入。此外，作為業主也可能須承受額外的管理負擔，例如租客可能會因冷氣故障或水管滲漏問題在深宵求助，不僅花上金錢，更有時間資源的付出。

建立被動收入的關鍵

越早開始越好

投資的黃金法則之一就是越早開始越好。透過複利息效應，越早開始投資，您的資產增長潛力就越大。即使是小額投資，隨著時間的推移也能累積成可觀的財富。

舉一個具體例子，如果您採用複利息的策略投資10萬元，預期每年回報率為5%，30年後，連本帶息可滾動增加至超過40萬，但是如果您僅僅依靠10萬元本金，您在30年後只能夠獲得25萬元，相差37%。

適時調整配置 

市場環境和個人財務狀況會隨時間變化，因此定期檢查並調整您的資產配置是必要的。這樣可以確保您的投資組合始終與您的財務目標和風險承受能力相匹配。如果您是投資新手，不用擔心，了解如何選擇財務顧問，符合您的最佳利益。Endowus的財富顧問樂意為您提供協助。在此預約一對一諮詢。

備好「應急錢」

除了長期投資，保持一定比例的資金作為應急儲備也是明智之舉。這樣可以在突發事件發生時，避免因急需用錢而不得不賤賣資產。因此，在構建被動收入時，您需要根據資深財政狀況和風險承受能力預留一部分現金流，投入到貨幣市場基金或者CashUp投資組合等現金管理產品。他們的存續其不會超過1年，流動性高，同時相對於其他基金產品風險更低。雖然不能保證保本，但只有較少概率下才會出現虧損，除非市場嚴重動盪。

資產分散配置 

透過投資不同類型的資產來分散風險，能有效提高投資組合抵禦市場波動的能力。通過投資於不同的資產類別，如股票、債券、貨幣市場基金和新興市場基金，您可以減少單一市場或資產類別波動對您的影響。例如，投資於PIMCO GIS新興市場債券基金或施羅德全球新興市場機會基金都是不錯的選擇。

被動收入的風險

儘管被動收入有許多優點，但也存在風險。

集中風險

如果被動收入主要依賴於單一來源，如某一隻股票的股息或某一處房產的租金，又或者在投資時只購買某個地區或則某個行業的基金或者股票，那麼當這一投資產品出現波動時，整體收入就會受到嚴重影響。

宏觀環境風險

地緣政治、政府政策和法律變動可能會影響被動收入來源。例如，中美貿易戰、俄烏戰爭、美元加息政策等變動都會影響市場意願以及投資產品表現，進而影響投資回報。

流動性風險

某些被動收入來源，如房地產或私募股權投資，可能流動性較差。在需要資金時，可能難以快速變現，從而影響財務靈活性。

建立被動收入案例分享

Endowus是香港唯一一家獨立的、無利益衝突的財富管理平台和理財顧問。

我們深知，針對不同投資者的個人情況和投資偏好進行個人化的被動收入方案構建對於個人追求更好的生活質素至關重要，希望為每一位投資者帶來最適合的被動收入策略。

以下是兩則案例分享。

案例一：

一對已經退休的夫妻開設聯名戶口，並在Endowus智安投上進行投資，希望所產生的被動收入能夠覆蓋退休生活的開銷。

投資策略/組合：IncomeUp-穩定

投資金額：約2,000萬港元

投資時間：2023年8月至今

投資回報（截至2024年7月底）：約112萬港元

年化內部回報率：約6%

案例二：

一位剛步入30歲的投資者開立賬戶，為自己計劃退休，以每個月定期投資，即使市場波動，亦不會輕易改變自己的投資計劃。

投資策略/組合：Flagship （80%股票，20%固定收益）

投資金額： 約114萬港元

投資時間：2020年7月至今

投資回報（截至2024年7月底）：約16萬港元

年化內部回報率：約8%

由此可見，不同的人生階段需要不同的投資策略，了解清楚自己的目標和風險承受能力，有助於建立更適合您的被動收入方案。

如果您需要專業人士意見，隨時歡迎垂詢，按此即可預約線上或線下諮詢。用喝一杯咖啡的時間，助您邁向更美好的未來圖景。

如何簡易開始建立被動收入？ 

Endowus智安投理解，每個人的財務狀況和投資目標都是獨一無二的， 而且在不同的人生階段，理財的優先事項亦有所不同。

例如，那些即將步入晚年的人士會考慮退休問題，以更穩定的回報為優先，而投資期較長的年輕投資者則有本錢追求更高的回報。

最重要的是，在做出任何投資決定之前，您應該提前規劃，提前對投資產品進行了解。例如，假如您想建立一個高息股的投資組合，必須要對組合内的公司整體財務狀況及其股息率進行研究。

而對於時間緊絀、生活步伐較為急促的投資者，我們為您精心策劃Endowus IncomeUp 投資組合系列，助您輕鬆展開建立被動收入。

這些投資組合方案都是通過我們專業團隊精心設計，持倉基金均通過獨家研發的SMART+嚴謹篩選流程，並由Endowus投資研究團隊作持續監察。

此外，您亦可以挑選適合您的個別派息基金。在Endowus Fund Smart 上，有超過200隻由全球知名基金經理管理的精選基金。我們會將通常隱藏在基金管理費中的銷售佣金（trailer fee）以現金方式100%回贈予客戶，大大降低您的投資成本的同時，提高長期投資回報。

賺取被動收入並非遙不可及的夢想，如上所述，有許多不同的方法可以賺取被動收入。

點按這裡 ，馬上在 Endowus 智安投開啟您的投資旅程。

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風險披露

投資涉及風險。過去的表現並不代表未來表現或回報的指標或保證。預估的表現或回報不保證實現。投資價值及其所產生的收益可能下跌或上漲，您可能無法收回全部投資金額。

匯率變動可能導致投資價值上升或下降。單一股票的表現並不代表基金的回報。

關於集體投資計劃的一般風險警告

在做出投資決策前，請務必查閱相關的招股說明書，了解具體的風險考慮和相關費用和收費。

基金並非銀行存款，亦無本金保證，且受到投資風險影響，可能導致投資本金的損失。

部分基金也涉及衍生工具。除非您充分理解並願意承擔相關風險，否則不要投資其中。

意見

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