送給應屆畢業生的5個理財貼士

作為應屆畢業生，初出茅廬要由零開始建立財富，該從何開始？20多歲的您擁有「時間特權」，想好好掌握時間，善用手上有限的資金開始理財，立即熟讀以下職場新鮮人的5大理財法則。

#1  還清卡數 避免其他高利息的債務

作為信用卡新手的您，「先使未來錢」的概念很誘人，但亦容易令人失去對支出的掌控，感覺自己財務能力比想像中高。信用卡年利率一般超過30%，未償還的卡數會在短時間內累積罰息。所以用信用卡時要有好紀律，設定自動還款。在卡數累積至未能償還前，便要立即減少非必要的支出。

如果您有向政府學生資助處申請學生貸款，記得延遲還款也會產生額外的費用和利息。如未能償還，追討所欠款項的行動或對您的信用記錄產生負面影響。確保及時還款，您可以選擇設置自動還款。

#2  上班前一杯咖啡、搭Uber的車費 還有甚麼開支？

一大早起床上班有誰不需要動力？一杯Oat milk flat white也好，賴床多15分鐘要花費趕路搭Uber也好，當小額支出變成習慣，就會成為大的開支項目。

先了解開支助您調整預算、設定儲蓄目標，支出管理應用程式可以幫您設定每月預算和記錄日常開支，比較不同類別的開支。一日三餐、交通娛樂等等的紀錄，讓您一目了然，助您優先考慮最重要的開支，減少不必要的支出。

#3  30歲買樓 55歲退休 人生僅限於此？

家人和社會期望、同儕的關係或多或少會形成壓力。覺得30歲前買樓、40歲前成為百萬富翁，到55歲退休就是人生贏家的定律。人人追求的夢想，是不是代表您也要跟著追求？

送給您的第三個貼士就是在設定財務目標時，要聆聽自己的內心聲音，思考這些目標是否真正符合您的意願。在實現目標上要具體明，將目標分為更小、可實現的里程碑。

目標之美在於它們對您具有真正的意義，能隨著您的個人成長和變化而變化，最適合引導您的財務規劃。

#4  善用時間優勢

撥備日常開支和每月償還學貸的還款之後，您應該建立一個可支持約3-6個月開支的應急基金以備不時之需。額外的儲蓄則可以在您確定財務目標後，開始投資。即使起始金額細，持續將資金加入投資組合，複利息的力量可以將資金增長到一筆可觀金額。您越早開始投資，您的資金就有更多時間增長。

65歲時達到100萬元存款 越早開始越著數

假設投資於年化回報率7.64％的均衡投資組合

當然100萬元只是一個例子，在現今物價飛漲的香港，即使是支付首期也只僅僅夠用。所以隨著年齡增長，您可以逐步增加儲蓄金額，充分發揮長期投資的優勢。重要的是要明白，越早開始投資，就能延長複利的時間，從而獲得更顯著的效果。這樣，您就能夠提高實現未來財務目標的機會率。

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#5  理財是一個旅程 而非終點

最後，互聯網上投資理財的資訊泛濫，對網絡上的投資建議應持保留態度。

投資最終是取決於您自己的風險承受能力、時間範圍、財務狀況和目標。投資，而不是投機，需以長期目標為重點。

根據優先順序和時間範圍分為不同目標，例如旅遊、結婚、置業、子女教育、退休等，並分配您的投資。在資產類別、行業和地域間進行分散投資、分散風險。 

定期投資並保持投資，不受短期市場波動的影響。 

財務獨立是值得感到興奮的一個人生階段，將理財簡單化可以減少焦慮和財務失衡的情況。個人理財是一個持續的旅程，隨之而來的是學習和變化的機會。保持好奇心，在旅程中不斷適應，相信能夠助您作為職場新鮮人找到行穩致遠的理財良方。

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