無痛儲錢法(升級版)：如何12個月存XX萬

香港生活成本高昂，升斗市民要有儲錢的習慣並非易事。根據香港存款保障委員會年報，僅67%受訪港人有儲錢習慣，也即是每三位港人便有一位是「月光族」。而即使有儲錢的港人，低風險的銀行存款是大部分人（74%）的儲蓄方式。

「無痛存錢」意指在不降低生活質素的情況下，逐步增加儲蓄。可是，香港生活成本高昂，使許多人難以在日常開支之外再額外儲蓄。其次，香港人普遍有高消費的習慣，相當一部分港人亦缺乏適當的財務規劃。面對本港高樓價和租金、高消費和缺乏財務規劃，都使得「無痛存錢」看似遙不可及。

以下我們列舉正確的策略和工具，結合網上不同的無痛懶人存錢大法，告別「月光族」的儲錢難題。

盤點懶人無痛儲錢大法

無痛儲蓄的核心在於讓儲蓄成為一種習慣，而不是負擔，包括設定明確的儲蓄目標和制定計劃，將儲蓄過程自動化亦有助維持習慣。以下列舉部分熱門的存錢法則：

365儲錢法

「365儲錢法」是一種簡單而有效的存錢方式，透過每日的小額存款，逐步累積成為一筆可觀的存款。具體操作如下：

第一天存1元，第二天存2元，第三天存3元，以此類推，直到第365天存365元。

堅持365天，最終可以存下66,795元（365天的總和）。這個方法可根據個人情況考慮以下變體：每週存款一次，固定金額存款法等。

333儲錢法

「333儲錢法」是指將每月薪金分成三份來管理和儲蓄。具體操作如下：

第一份：日常開支（30%）：用於支付日常生活必需品，如食物、交通、租金和水電煤雜費等。

第二份：儲蓄和投資（30%）：用於長期儲蓄和投資，這部分資金可以用來建立應急基金、月供股票、基金或其他投資工具作長期投資。

第三份：進修和娛樂（30%）：用於自我提升和娛樂，包括學習、旅行、購物和休閒活動等。

6罐儲錢法

「6罐儲錢法」是一種將收入分成不同用途的存錢方法，適合希望全面管理財務的人。具體操作如下：

收入分配：將收入分成六個部分，分別投入六個不同用途的罐子中。

52週儲錢法

類似365儲錢法，「52週儲錢法」也是一種逐步增加存款金額的方法，適合希望逐漸增加儲蓄的人。具體操作如下：

第一週存入10元，第二週存入20元，第三週存入30元，以此類推。每週增加遞增存款金額，到第52週時存入520元。52週過後，總儲蓄會是13,780元。

類似的儲錢法還有很多，如「631儲錢法」、「四本存摺儲錢法」、「4321法則」等。類似的儲錢法則的核心是以類別分開管理存款。

養成良好儲錢習慣

同時，打工仔亦需要養成科學良好的儲錢和消費習慣。在一出糧後，馬上把需要存起來的金錢轉到專屬戶口「隔離」，避免計劃外的消費佔用了本來用於儲錢的資金。使用自動轉帳就是一個不錯的嘗試。

循序漸進改變消費習慣。您可以對於自己的支出進行檢討，了解哪些是不必要的支出，哪一些支出可以有更好的替代。

如何最佳運用「無痛儲錢」

無痛儲錢的本質在於「儲」，但千萬不要停留於儲備的階段，而忽略了在辛辛苦苦儲蓄後的一個步驟：如何善用資金。

當中，長期投資者應當注意通脹風險，2024年政府預測全年通脹率為1.7%，經常性開支如住屋和交通等在7月更是按年升3.3%和2.7%。意味著將現金擱置一旁，很難抗衡通脹帶來的購買力下降，若然是有資金鎖定期的儲蓄和保險計劃，亦有可能犧牲現金流動性。

因此要好好運用儲蓄，而複利效應便是令儲蓄「錢生錢」的竅門。

既然儲蓄要「無痛」，有沒有一種方式可以為您的儲蓄獲得更高的潛在回報，同時無需耗費太多精力？被動指數投資可能是一個不錯的選擇。

善用「無痛儲蓄」資金 投資被動指數

被動指數投資是甚麼？

被動指數投資是一種透過追蹤特定市場指數來實現投資目標的策略，以指數基金或交易所交易基金（ETF）作為投資工具。被動投資的優勢包括基金管理費低、持倉透明度高，以及操作簡單，使其成為長期投資者的理想選擇。

被動指數投資的三大優點

選擇投資產品時，投資者的「痛處」往往是因為市場投資工具太多，不知從何入手。

以受香港投資者青睞的美股為例，上市公司如恆河沙數。要減低這個痛處，可以考慮買入被動指數基金，以多元化的廣泛市場指數，輕鬆買入過百，甚至過千隻股票。

覆蓋廣泛市場的被動指數策略，有助於分散風險。

被動指數策略適合那些不喜歡頻繁交易、希望盡可能減低複雜性的投資者，簡單直接部署長期投資。相比於主動管理基金，被動管理的基金一般費用較低。

結合「無痛儲錢」與被動指數投資

當您養成良好的習慣後，「無痛儲錢」概念可以運用於投資上。

投資者可以運用平均成本法（Dollar-cost averaging），定期定額注入投資上，讓您在少量資金的情況下，可以開始小額投資，積少成多。

另一好處是避免情緒主導的投資決策，亦節省監察及研究市場的精力，特別適合忙碌的香港上班族。

在Endowus平台上設置定投計劃，每月將資金轉到投資賬戶上，以平均成本法建立投資組合。助您有效抵禦風險。希望化繁為簡？投資策略可以選擇低成本的指數基金，來投資廣泛的資產和市場。Endowus投資團隊最新嚴選5隻被動指數基金，立即探索最新精選基金合集。

閱讀更多：

• 月供股票好唔好？一文了解平均成本法操作與利弊
• 單位信託基金與ETF： 它們的區別是什麼？
• 投資美股ETF比想像中昂貴？拆解3大「隱藏成本」

<divider><divider>

風險披露

投資涉及風險。過去的表現並不代表未來表現的指標或保證。投資價值及其所產生的收益可能下跌或上漲，您可能無法收回全部投資金額。

意見

雖然Endowus已試圖提供準確和及時的信息，但可能會有不慎的延遲、遺漏、技術或事實上的錯誤或排印錯誤。

本材料中包含的任何對經濟、股市、債市或市場經濟趨勢的預測、預計或預期均受市場影響，並取決於Endowus無法控制的因素，因此未來可能無法實現。此外，任何意見或估計均以一般基礎提出，且可能隨時更改。在呈現上述信息時，Endowus及其關聯公司、董事、員工、代表或代理人未考慮任何用戶、讀者、任何特定個人或群體的目標、財務狀況或特殊需求，因此不能保證信息的完整性和適用性以作出明智的決策。您應仔細考慮（i）根據您的投資經驗、目標、財務資源和相關情況是否適合任何投資觀點和產品/服務。

無邀請或招攬

本文中任何內容均不應被解釋為Endowus或其任何關聯公司向您推薦、提供或招攬任何證券、集體投資計劃或其他金融工具或服務的行為，也不構成向任何人在任何司法轄區提供或銷售，尤其是在該該司法轄區的證券法律禁止在其中進行此類提供、招攬、購買或銷售行為。

此文未經香港證監會或任何香港監管機構的審閱。